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游海宁:私人银行 塔尖的世界

来源:东快报    发表时间:2013-01-17 

招商银行厦门分行财富管理中心私人银行高级经理 游海宁

  招商银行厦门分行财富管理中心私人银行高级经理 游海宁

 

  招商银行助私人银行客户家业常青

  有关更多私人银行服务可以致电招商银行私人银行业务全国咨询专线40066-95555。

  如今,中国人积累的财富越来越多,富人的数量也越来越大,不管是外资银行还是众多中资银行都看到了其中商机。在这些中资银行中,招商银行是第一个提出私人银行概念的银行,去年招行更是联手贝恩公司发布了《2009中国私人财富报告》,这也是国内首份私人财富报告。

  像美国美林证券几乎每年都要推出亚太区财富报告,这些报告关注的是富裕人群投资行为的变化:投资领域的变动、投资金额的增减、对汇率的反应以及投资心理的变化等等。

  为了更好理解国内富裕人群,招商银行推出国内首份私人财富报告,通过问卷调查的形式,了解国内的富裕人群在做什么,希望得到什么样的服务,透过调查来指导招商银行私人银行如何进行创新来满足他们。

  “当下国内私人银行最重要的任务不仅是让客户更富裕,更是让客户永远富下去”。对于高端客户特别是私人银行客户来说,理财不仅仅是为了赚更多的钱。况且理财规划服务一般贵宾客户也能够享有,私人银行更重要的意义,不在于让你更富有,而是永远富下去,保证客户10年后还能保持这样富有生活,甚至他的子女后代都能享受这样富有的生活。”

  借鉴了很多境外私人银行的业务经验,观察到欧洲私人银行业务关注的最多是简单的执行和落实。招行提出了一个自己的“螺旋提升四部工作法”:第一步是倾听,听取客户反映出的需求、风险偏好、资产状况与投资经验等,然后根据这些最基本的情况量身定制不同的方案;第二步是建议,提出建议方案并依据客户对此方案的反馈意见来回反复修正与解释;第三步是实施,对于很多私人银行客户来说,招行提供的建议书,是一个非常复杂的资产组合。这个时候执行了一部分,其他部分要如何实施则要根据市场变化来决定,有时候还要去等待。在境外,私人银行业务规划方案有时需要三个月到半年来实施。

  “第四步是招行独有的,也是最有特色的一个环节,定期与不定期的检视与修正——市场没有无敌的理财计划,客户的家庭会出现变化,财务资源会出现变化,甚至个人的风险承受度与情绪也会出现变化,导致客户的资产状况偏离了最初规划的路线,因此需要及时检视修正以确保把客户各种人生目标顺利完成。”游海宁说,“对很多银行来说,产品卖出就等于一个服务已经终结,而对我们来说,产品卖出,服务才刚刚开始。”

  基于对国内富豪客户需求的充分了解和科学严密的工作方法,招行在中资银行私人银行业务目前发展中稳居前列,值得一提的是,招行今年被《欧洲货币》杂志评选为中国私人银行业务第一名,同时,在亚洲地区,招行的私人银行业务也位居第五,前四位是汇丰、花旗、UBS和瑞士信贷,在全球市场得到了重视与肯定。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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