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私人银行——塔尖上的金融服务

来源:江苏新闻网    发表时间:2013-01-17 

  欧债危机继续发酵,全球经济缺乏上升动力,在这样的背景下,国内富豪们面临着投资渠道收窄、资产缩水的问题。未来充满变数,他们开始越来越多地借力于国内新兴的私人银行服务。

  “为富人理财,不仅仅是只卖产品那么简单。”中国银行私人银行的一位理财经理透漏,他们遵循总行制定的工作流程,在“倾听”的基础上,为每位客户建立理财档案。富人也要通过专业的风险承受能力测试,通过倾听、问询了解他们的理财目标和需求,然后为他们量身订做理财建议书。而这位理财经理,不但有着多年从业经验,更精通银行、证券、基金等各领域理财知识。

  “南京的富人,多数是白手起家的老板,属于‘一代’富裕,他们害怕亏损,所以能接受的投资策略,也基本是以‘安全’为主。非固定收益的理财产品,基本是能保证预期收益的。”该理财经理介绍。

  在中国银行江苏省分行的私人银行部,每一位客户都配备有3名专职工作人员:私人银行家、投资顾问和私人银行家助理。私人银行家是平时与客户接触最多的,相当于私人秘书,客户的任何金融需求都要负责处理,包括生活中力所能及的便利服务也得管。

  投资顾问则相当于客户的“军师”。从早期的评估、决策,到中期的监测,以及后期的跟进,投资顾问都要时刻陪伴在客户身边,依靠自己背后强大的平台和专业的知识,为客户提供最为有利的建议。

  近年来,中国银行一直在致力于打造三级财富管理体系,从中银理财到中银财富管理,再到私人银行,为不同层次的客户提供相应的资产和财富管理服务。私人银行就是这座财富金字塔塔尖上的那一小段,而什么样的人可以享受到塔尖上的金融服务?中行私人银行(南京)的门槛是:个人金融资产在800万人民币以上。

  财富的积累是一个过程,更是一种体验。除了资产的保值、增值、财富传承等金融领域的各种款待,还有酒店、礼仪、会所、医疗健康、运动休闲——只要客户能想象出的生活服务,在中行私人银行部都是贵宾级礼遇。例如,客户去国外度假,需要预订机票、酒店、餐饮,中行私人银行会帮忙办妥,卡刷不了的时候,理财经理也会24小时待机帮助解决问题。

  私人银行虽然是西方银行业率先提出的概念,但在中国不可能照搬西方私人银行的做法,而需要走出一条有中国特色的私人银行道路。中国有自己的财富传承路线,客户的财富积累历史也与西方有所不同,所以要充分考虑客户的个体情况。这位理财经理如是说道。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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