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多家银行排查理财代销

来源:东方早报    发表时间:2012-12-13 

  随着部分银行相继出现理财产品销售纠纷,多家股份制银行已展开对代销业务的全面风险排查。

  早报记者看到的一份银行内部通知显示,这次于上周展开的风险排查主要针对未按相关管理规定分行擅自代销以及员工私下推介的业务产品,风险排查范围涵盖该行各个分支机构存量及在售的所有代销业务。另一家银行的内部通知内容和该银行基本一致。

  “一般而言,投资者在银行购买的产品或办理的理财业务分为两种——一种是商业银行自行开发设计的理财产品,另一种是银行作为发行渠道为信托等财富管理机构提供资金代理收付服务的产品,后者产品发行的主体并非银行,银行亦不对这种途径发售的产品承担风险,这类业务又被称为代销。”一南方股份制银行零售业务相关负责人解释。

  “这已经不是今年第一次进行代销业务的风险排查了。”上述负责人又称,尽管从法律关系上,银行并不对相关代销产品承担相应的风险责任,但鉴于今年已出现的个别信托兑付危机,作为代销机构的银行业被迫参与危机救助,银行需要对通过其渠道卖出的产品全面摸底。

  对于启动此次代销业务全面风险排查的动因,早报记者见到的上述通知明示,是“根据近期同业代销业务出现的风险事件和监管机关要求”。

  “大量的信托到期了,下面的问题总会浮上来。”一国有大行分支机构负责人在接受早报记者采访时如是说。

  重点排查“代销”

  上述通知显示,此次排查的代销业务包括代理推介、销售基金、信托计划、私募股权基金、保险计划、资产管理计划、会员卡、储值卡等第三方机构理财、投资、资金等业务。

  风险排查的重点有两类,其一是分行辖下经营机构未按规定履行审批、报备程序,擅自代销的业务产品,其二是员工私下推介、介绍的业务产品。

  一旦发现分行擅自代销或员工私下推介业务产品的情况,通知明确要求相关分支机构应上报相关产品的名称、规模、购买人数、合作机构、产品起售和到期日、合作机构、经营机构审批人、销售机构及销售员工等信息。

  “对于各机构在本次排查中主动暴露风险并加以认真整改处置的,总行将从宽予以处理。对于隐匿不报,总行抽查发现的问题,总行将严格按照行内制度进行问责,对于涉嫌刑事犯罪的,依法移送相关司法机关处理。”通知称。

  此外,通知还强调应严格禁止未履行相关审批、报备程序的代销业务,加强对员工异常行为的监测与监督,对员工协助客户办理资金划转、出借、出租账户为客户资金交易提供便利等异常行为,应及时采取相应的风险处置措施并向总行报告。

  “事实上,对于员工私下推介、介绍业务产品很难查,这属于员工的道德风险范畴,比如员工向亲戚朋友私下推介产品,很难进行管控。”多家股份制银行的相关负责人昨日坦言。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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