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金博会上最忙的人

来源:第一财经日报    发表时间:2012-12-18 

  见人就远远地迎上去,热情地介绍自己银行的产品,甚至不由分说地拉住参观者,径直带往自家展台。在日前举行的深圳金博会上,各家银行的客户经理是最为忙碌的一群人。

  在他们的追逐目标中,除了信用卡理财客户,最受欢迎的是小微企业主。近来,为了争夺客户,各家银行不但在小微贷款产品设计上铆足了劲,而且贷款利率也开始大幅下降。

  除了中小银行外,似乎一向高高在上的国有大型银行,面对旺盛的小微企业贷款需求,也开始低下“高贵的头颅”。

  近日,中国银行、中国出口信用保险公司,与电商深圳一达通签署合作协议,未来一年,中国银行通过一达通为中小外贸企业提供100亿元左右融资,中国信保则提供3亿美元出口信用保险。近期,中行已向一达通授信5亿元。

  该行此次百亿授信,并非是该行直接向企业发放,而是授信给一达通,再由一达通向有需求的企业放款。企业无需提供担保和抵押品,每笔贷款最高额度300万元,而风险则由中行和一达通各按50%分摊。

  中行深圳分行副行长王炯表示,通过一达通的电商平台,银行能掌握企业贸易真实性和应收账款,死账坏账风控较为安全;而且平台集中了大量中小企业的融资需求,边际成本越来越低,为银行节约了人力和物力,提高了工作效率。

  一达通是一家专攻外贸的平台型电商。一达通总经理魏强表示,虽然平台的每个客户年融资需求不超过50万美元,但其平台集中的外贸企业已经超过一万户,今年外汇结算额可能将突破18亿美元,融资金额达20亿元人民币,预计明年将分别达到50亿美元、100亿元人民币左右。

  开始行动起来的,不止是中行一家。在深圳金博会上,工行、建行、农行等国有大行推介的贷款产品,也多是面向中小企业和小微企业。其中,建行展出的7款贷款产品,全部面向中小企业,贷款最低额度为10万元。

  招行、民生、兴业等股份制银行亦是如此。在金博会现场,随处可见银行客户经理追逐企业的身影。而在深圳银监局组织的多场小微企业融资推介会上,几乎每场都座无虚席。

  而为了争夺小微客户,招行等多家银行均已设立小企业信贷中心或专营机构。一些银行甚至制定了小微客户数量倍增计划。如民生银行,其深圳分行人士透露,截至11月底,其一共为近6000户小微企业发放了贷款,而预计到2013年,其小微企业客户将超过2万户,贷款余额超过100亿元。

  随着越来越多的银行加入竞争,各家银行对小微贷款产品和行业的划分也更加细致。

  《第一财经日报》记者获悉,民生银行深圳分行已完成小微“4+N”行业规划。“4”即黄金珠宝、电子信息、服装服饰、汽车物流等四大行业;“N”为食品餐饮、家用电器、家居建材、文化旅游等特色行业。

  而浦发银行和深圳农商行等,则在产品细化方面下功夫。如浦发银行,其开发了面向航运企业的“黄金水道”,面向钢铁、汽车、塑料等行业的动产融资,面向经销商领域的票据流融资等多个不同行业的十余款产品。由于缺乏足够的固定资产,上述几类企业载重1000吨以上的各类船舶、钢铁、汽车等均可用作抵押。

  深圳农商行则更为细致。该行目前推出“老友贷”、“循环贷”、“脚手架贷”、“空调贷”等十个小微企业贷款品种。其中,“空调贷”面向知名空调品牌的代理商、经销商或分销商,且经营满2年、信用记录良好,即可从该行获得此类贷款;而“脚手架贷”则面向脚手架行业,期限1~24个月,只要经营脚手架生意满1年,能提供存货、车辆和保证人即可贷款。

  在国有大行中,工行也推出了面向外贸企业的出口退税融资,面向以有色金属、化工等商贸企业,木材、粮油等专业市场经销商,核心企业下游经销商的商品融资等不同行业的细分产品。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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