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门槛降至10万以下 外资行理财业务降低身段

来源:南方报业网-南方都市报    发表时间:2011-04-06 

随着外资银行在华纷纷将发展策略从网点扩张转向业务深耕,一向只走中高端客户路线的外资行财富管理业务,也开始降低身段追逐中国的潜在富裕阶层。

从去年下半年开始,汇丰、渣打、花旗、东亚等外资行对财富管理品牌重新升级并推出门槛较低的理财产品。例如,花旗为年轻白领阶层推出的“睿智理财”开户门槛仅为8万人民币,而汇丰亦在上月底正式推出开户门槛仅为10万元的”运筹理财”品牌。

汇丰个人金融理财业务副总监李峰近日在接受南都记者采访时表示,外资行由于背景特殊,在财富管理业务策略不同于中资行从下往上走的策略,而是从高端客户渐渐渗透到低端。现在越来越多的外资行都意识到这一点,针对不同客户进行分层提供针对性服务。

理财业务链条向下延展

几大外资行在转制为法人银行之时,均把“财富管理”作为个人银行业务的重点,但均将客户群体锁定在中高端客户人群,开户门槛亦需30万人民币。

但随着外资银行纷纷将发展策略从网点扩张转向业务深耕,这个现象开始改变。从去年下半年开始,渣打、东亚、恒生、花旗等不少外资行在内的理财业务的门槛出现了不同程度的降低。渣打在去年底宣布升级其“创智理财”品牌,将客户目标群深入到年龄在25-40岁、月收入在1万-4万元人民币的人群。花旗亦有为年轻阶层推出“睿智理财”,开户门槛是8万人民币。汇丰亦在上月底正式推出开户门槛仅为10万元的“运筹理财”品牌。追逐中国潜在富裕阶层已经成为外资行的集体默契。

李峰表示,这是外资行进入中国业务发展到一定规模、阶段之后自然的拓深。外资行进入中国,由于背景特殊,在财富管理业务策略不同于中资行从下往上走的策略,而是从高端客户渐渐渗透到低端。现在越来越多的外资行都意识到这一点,针对不同客户进行分层提供针对性服务。

期望中间业务提升零售业

除了零售链条进一步下延,外资银行亦希望通过中低端客户来进一步拓展中间业务。记者了解到,目前几大外资行表示看好中国市场的发展,但它们的零售业务事实上还处于未盈利状态。李峰表示,个人金融业务有它的特殊性,需要银行投入大量网点和员工的建设,随着银行的财务管理业务的不断拓进,新的客户基础的不断拓展,相信汇丰能尽快实现零售业务盈利的目标。预计今年汇丰的零售客户数量和资产能够保持双位数的增长。

目前外资行的中间业务收入主要是代销保险和售卖理财产品,记者了解到,目前外资银行正热盼证监会允许外资行代销基金,为其客户提供更全面的财富规划,同时亦带来可观的中间业务收入。而在保险方面,银保新政并未影响到外资行与保险公司的合作。汇丰、恒生、渣打等外资行相关人士表示,外资行在挑选保险公司之时,严格筛选合作伙伴,并在银保新政出台之前合作伙伴数量就在三四家左右。(南方都市报 王梅丽)

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