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忐忑的2011年 银行业不得不说的那些事

来源:四川在线    发表时间:2011-12-28 

  2011年,国际经济如履薄冰。上半年全球温和复苏,金价、油价、通胀屡创新高;下半年欧债危机步步惊心,全球经济形势转而下行。国外,欧美危机集中爆发,银行裁员倒闭现象频频,形势尤其严峻;国内,银根紧缩信贷受控,民间金融“跑路”风波裹挟金融机构滑向风险漩涡……在忐忑的2011年,银行业从来不乏热点和话题,时值年底,《金融投资报》对2011年银行业大事一一盘点,与读者一起回忆那些难忘的事。

  最紧缩政策

  6次涨准3次加息

  为抑制通胀,2011年1月起,央行每月上调存款准备金率0.5个百分点,半年内连续上调了6次,在6月20日存款准备金率最后一次上调后,大型金融机构存款准备金率达到21.5%的历史高位。此外,2月9日、4月6日和7月7日,央行3次加息,一年期存款利率由年初的2.75%上调至3.5%,贷款利率分别上调了0.2、0.2和0.25个百分点,5年以上贷款基准利率已从年初的6.4%增加至7.05%,住房公积金贷款利率也从年初的4.3%上调至4.9%。央行屡次收紧流动性,使得银行体系资金变得捉襟见肘,信贷投放和吸收存款压力明显加大。于是,银行信贷开始收缩、贷款价格不断攀升,为了应对存贷比考核新规,银行吸储大战贯穿全年……

  银行开网店

  网银用户超4亿

  网上可以“淘服装”、“淘电影”,也可以“淘书籍”……如今,网上还可以“淘金”。随着网络服务的日益完善,网上不仅可以购买基金、债券、贵金属 、外汇等理财产品,而且部分银行还开通了网络“理财夜市”,打破了银行柜台朝九晚五的习惯。据悉,网络理财这一新方式正在被越来越多的年轻人所接受。

  麦肯锡全球董事合伙人林国沣表示:“越来越多消费者使用网上及流动理财服务,2011年内地网络理财比例骤增5倍,这代表消费者行为正在出现一个根本性的转变。”他认为增加银行分行数目,无助争取更多市场份额,反而应该加大投资于网上银行。

  另据调查机构报告显示,2011年第三季度中国网上银行市场交易额达到212.2万亿元,环比增6.0%,同比增长43.7%。2011年第三季度网银注册用户数超过4亿,同比增42.3%。业内人士表示,随着传统行业互联网化水平的不断提升,为银行互联网化创造了优势资源,未来互联网用户还会持续增长,网上银行规模将继续扩大。

  银监会换帅

  新官上任三把火

  10月底,中国银监会“换帅”,尚福林任银监会主席、党委书记。“新官上任三把火”,新上任的中国银监会主席尚福林将“第一把火”引向了小微企业。尚福林表示,银监会将通过政策引导,使商业银行对小微企业的金融服务有更好的可持续性,更好地支持小微企业发展。10月下旬,银监会在“银十条”基础上出台《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》:要求银行重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持,并在机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面,对银行开展小微企业金融服务提出了具体的差别化监管和激励政策。与此同时,首只小微企业专项金融债也正式出炉。

  银监会数据显示,截至2011年9月末,全国城商行贷款余额4.17万亿元,其中小微企业贷款余额超过1.6亿元,占全部企业贷款的51.71%,同比增长43.69%。目前,更有八家银行申请800亿元的专项金融债,用以满足小微企业信贷需求。

  外资行套现 四大行无一幸免

  7月,淡马锡分别配售51.88亿股中行H股和15.02亿股的建行H股,合计套现逾280亿港元;10月,农业银行H股,年底前闹得风风雨雨的外资减持中资行H股事件暂时偃旗息鼓。

  有部分分析师表示,国有银行改制上市带来的溢价、布局进入中国银行业市场,是外资银行以战略投资的方式参股中资银行的核心原因,其选择合适时点进行退出套现本无可厚非,核心原因无非是自身收益最大化。不过,无论是正常的市场行为,或是迫于自身原因,还是对中资行风险的忧虑,外资行减持,都成为了中资行2011年的重要关键词。

  担保业断链

  加剧银行贷款风险

  从温州老板集体潜逃,到南京九成担保公司放贷,再到北方鄂尔多斯的“户户典当行”现象,民间借贷大有“席卷南北”,蔓延成“全民借贷”之势。人行研究局披露的一份调查显示,当时我国民间借贷占借贷市场比重已超过5%。作为信贷市场的有益补充,民间借贷发展迅猛,市场初具规模。上半年社会融资总额一度冲顶,达到7.7万亿元。业内分析人士指出,虽然目前“地下钱庄”总规模尚难统计,但以“银信合作”为典型代表的影子银行的规模已经较为惊人。影子银行的壮大在客观上动摇了人民银行作为央行行使利率、存款准备金率等常规的抑制通胀手段的效果,而其与金融机构存在着千丝万缕的关系潜藏巨大的市场风险。

  为稳定金融形势,化解危机,11月8日,温州市开始全面实施地方金融改革创新战略,从体制、机制上推动解决当地中小企业的资金债务危机问题。方案提出,要把温州打造成资本集散的“资本之都”,逐步形成民间资本的集散中心。在疏导民间资本合理流动上,温州作为“先行者”,其金融改革模式或将成为全国效仿的范例,也利率市场化改革做好铺垫。

  银行日赚25亿

  利润高到不好意思

  “企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”前不久,民生银行行长洪崎的言论让社会各界开了锅。不过,这确实是一句实话。从统计数据来看,今年前三季度,16家银行共实现营业收入1.66万亿,超过西部六省同期GDP总和,实现净利润近7000亿元,同比增三成以上,平均每天赚25亿元。16家上市银行前三季度净利润同比增长31.7%,明显高于全部上市公司18.76%的平均增长率。

  事实上,中国的银行业也远没有到“高枕无忧”的地步。从三季度的报表来看,三季度银行储蓄存款流失,不少银行三季度存款总额甚至出现负增长。 记者 周姝妤

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