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五大银行利润今年一季度增速普遍下降

来源:中国网    发表时间:2012-04-28 

  截至27日晚,中国五大国有商业银行工行、农行、中行、建行和交行2012年一季度经营业绩披露完毕。季报显示,五大行一季度净利润累计接近2100亿元,但利润增幅无论比去年一季度还是去年全年都有明显下降,尤其是中间业务收入增长下滑明显。

  季报显示,2012年一季度工、农、中、建、交分别实现净利润613.35、434.6、367.63、515.12和158.8亿元,比去年同期分别增长14%、27.55%、9.94%、9.17%和19.58%。2011年一季度,五大行的净利润增长率则分别为29.09%、36.41%、28.03%、34.23%和27.07%。

  利润增长下降首先来源于利息净收入增幅的下降,五大行今年一季度的利息净收入增幅分别比去年同期增速下降了5至11个百分点。中央财经大学金融学教授郭田勇说:“银行与经济增长关系紧密,一季度我国经济增速下滑,银行获利空间自然也会变小。”

  国家统计局数据显示,一季度中国国内生产总值(GDP)同比增速从去年四季度的8.9%回落至8.1%,创2009年二季度以来季度增速新低。

  郭田勇分析说,一方面,经济下滑导致实体经济信贷需求减弱,1、2月份银行新增贷款较低;另一方面,由于整体资金链相对宽松,使商业银行“以价补量”的空间在变小。“例如,去年个人房贷利率较高,银行贷款时一般都是按照基准利率上浮来执行的。今年这部分贷款利率下降了。”

  今年3、4月份,中国多家商业银行个人首套住房贷款利率出现松动,中国农业银行等大行更是打出了8.5折的优惠利率。

  值得注意的是,季报显示,五大行中间业务收入增幅下降迅速。工、农、中、建、交今年一季度手续费及佣金净收入分别比去年同期增长10.39%、19.84%、13.83%、4.96%和21.89%。而去年一季度,这个数据分别是42.02%、63.48%、18.69%、37.29%和42.87%。

  交通银行金融研究中心认为,一季度手续费净收入同比增速显著回落,是拉低盈利增速下降的主要因素。

  建行表示,其一季度手续费及佣金净收入243.02亿元,增速下降的主要原因是“受监管政策和市场行情等因素影响,贷款承诺、财务顾问等产品收入较上年同期下降,代销基金、证券投资基金托管、代理保险等产品收入亦低于上年同期”。

  中国人民大学金融学教授赵锡军表示,中间业务收入的下降根源也在于经济的下行压力。“经济活动活跃,企业所需要的金融服务比较多,中间业务收入就会相对较高;经济活动不活跃,很多企业不需要基金、支付结算、财务顾问等服务,中间业务收入增长就会下降。此外,一季度监管层不断下达各种通知规范中间业务收费,对各家银行也会有一定影响。”

  此外,业内人士表示,在经济减速、物价回稳的情况下,市场上没有加息预期甚至出现降息预期,这使得银行的一些中间业务产品例如理财产品收益率下降。

  “而且,去年信贷需求旺盛但规模控制较严时,大量信贷需求转到体系外,运用银行理财等产品来运作。今年信贷需求减弱,导致银行在体系以外的运作空间变小了。”郭田勇说,多因素导致银行中间业务收入增幅急剧下降。

  展望2012年全年,赵锡军表示,银行业要维持过去30%乃至40%的高利润增长可能性不大。“过去每年银行业接近40%的利润增幅不是正常的状态。前几年很多银行剥离不良资产并改制上市,一方面是轻装上阵,另一方面当时的利润基数也相对较低,在加上宽松的货币政策导致银行信贷量冲高,几方面因素推动了银行业利润的高增长。现在银行利润的基数越来越大,很难再保持很快的增长。”

  郭田勇则表示,未来不排除决策层调整政策使银行利润增长攀高的可能性。他认为3月份中国新增信贷突破万亿元就是一个信号。

  “如果因为经济下滑,央行降低法定准备金率,不排除银行新增贷款重新走到较高位置。但是从宏观面上看,今年银行盈利增幅肯定会有下降,但总体保持20%左右的增速应当是没有问题。”郭田勇说。

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