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ATM乌龙由谁埋单 国内银行客户责任太多

来源:新京报    发表时间:2012-05-24 

  近日,英国一台ATM发生故障,在顾客取款时会吐出双倍数额的现金,很多人闻讯赶来提款。汇丰银行方面称错在银行,取款人可以不用归还多余的钱。

  这则新闻,不免让人想到“许霆案”同样因ATM故障多取款,中国小伙许霆一审被判处无期。对此,国内银行业人士认为,汇丰银行的这个案例属于特殊情况。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)指出,这个事件对银行的启示是,要少出错,提高内部管理水平和风险控制水平。另外汇丰银行值得国内银行学习的是善待客户。

  市民围观

  “机器出错不能全让客户担责”

  徐先生(某大型集团财务公司秘书):

  我会更关心ATM的安全性,因为前提是银行的自动取款机出问题了,今天能多吐钞,明天就有可能少吐钞。

  汇丰银行直接宣布不追究责任赢得了大家的好感。其实如果追究起来,汇丰银行的成本也很高,诉讼成本、时间成本、人力成本、取证成本等等,毕竟有那么多人去排队取钱。听说有些国家的ATM是有保险的,有部分损失可以由保险公司理赔,我觉得这是个挺好的办法,可以借鉴。

  与汇丰银行这次的处理相比,前几年许霆案一开始判得比较重,毕竟是机器先出了故障,责任不能全推给客户。

  律师说法

  “只是个案,不能极力推崇”

  邱宝昌(北京汇佳律师事务所主任):

  ATM多吐款是由于银行的设备故障或者其他原因造成的,虽然银行存在过错,但是从法律及公平诚信的原则来讲,银行可以要求取款人返还多取的钱。

  假设你要取10000英镑,结果机器吐出20000英镑,那么多出的钱就属于不当所得,没有获取的合法依据,作为取款人应当返还。而由于银行过错给客户造成了麻烦,银行可以向取款人道歉或者进行赔偿。

  当然银行也可以放弃追回的权利。汇丰银行不要求取款人返还,放弃了自己的权利,选择自我消化过错,承担责任,是取信于消费者的行为,虽然承受了损失,但是口碑和诚信因此建立起来,对企业的发展也很好。就是说要善待客户。

  而从国内商业银行的做法来看,诈骗、不当得利等行为,有的量刑很重,几年前的“许霆案”从法律条文上看是合理的,但是法律的制定应该公平诚信,也要有人文的情怀。

  这件事也提醒金融机构要注意安全防范问题,在制度和金融安全上要避免出现问题,而不是发生问题后对别人追究量刑。从这里看出来不同商业银行有不同的价值理念。当然这个在国外也是个案,不能极力推崇。

  如果消费者在明知ATM有问题的情况下还去取钱也存在涉嫌欺诈的问题,诚信是两方面的,企业和消费者都要讲诚信。

  业界声音

  “国内消费者处于相对弱势”

  张女士(某国有银行支行副行长):

  一般银行遇到这种情况都是要追回多付的资金,汇丰银行这家网点的案例属于特殊情况。像汇丰银行这家营业网点只能拿自己的利润去平账。

  事实上系统出错银行都会纠错,这次是遇到银行多付储户钱,当银行由于系统问题少付储户钱的时候,银行照样也会纠错,把少付的资金打入储户账户。

  有人质疑银行卡被盗刷难获赔偿,这是因为被盗刷可能是由于持卡人本人泄露信息而导致的被盗,也有可能是因为银行的系统问题。所以当盗刷发生时,需要持卡人举证,造成了赔偿难问题。我国法律体系“谁主张谁举证”的做法也确实让普通的消费者在与单位、企业发生纠纷时处于相对的弱势。

  学者观点

  “国内银行应学习宽容”

  郭田勇(中央财经大学中国银行业研究中心主任):

  对于银行来说,这种情况发生后,若损失小,比如只损失几百块钱,由相关责任人进行赔偿,这对于未来银行风险管理水平提高是一种鞭策,银行是花钱买个教训;但若损失比较大,银行可以先通知取款人,客户如果能够主动归还,银行就不应该再起诉。

  这个事件对银行的启示是,要少出错,提高内部管理水平和风险控制水平。另外汇丰银行值得国内银行学习的是应该以更加宽容和大度的心态善待客户。

  新闻回顾

  英国 ATM多吐钱,银行不追究

  据英国媒体报道,近日在英国汉普郡利明顿附近的小镇上,一台汇丰银行的ATM发生故障,在顾客取款时会吐出双倍数额的现金。此消息引来很多人前来提款,汇丰银行对此表示,这是取款机发生的故障,他们不会向顾客讨要多拿的钱。

  据悉,这并非英国第一次发生类似事件。去年11月,英国劳埃银行也发生过取款机故障造成超额纸币吐出事件,但其也并未追究。

  中国 多取17.5万换来五年刑

  2006年4月21日,中国小伙许霆在广州某银行利用ATM故障漏洞,“恶意取款”共计17.5万元。事发后,许霆一审被判处无期。2008年2月22日,案件重审,最终被判处有期徒刑5年。这一案件经媒体报道后产生广泛争议。

  网友吐槽

  “国内银行客户责任太多”

  羊淑丹:在国内去ATM去钱,真的要小心,怕它吐多出来,怕它吐少出来,怕它吐假钞出来,还要防着周围有没有小偷,走了还要留意有没有被跟踪,就算开了卡不取钱也要小心,突然倒霉的就被人异地刷卡,无论怎样,都是自己负责。

  新京报记者 李蕾 沈玮青 苏曼丽

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