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大银行纷纷压缩首套房贷款利率优惠

来源:中国网    发表时间:2012-06-21 

  6月8日降息以来,本应该是一同下调利率的银行存款和贷款却走出了两种不同的路线:为抢存款,几天之内多家银行利率多次上调,目前几乎所有股份制银行都已经将存款利率一浮到顶,国有银行利率也进行了上浮,幅度接近1.1倍。但是贷款市场却出人意料,虽然央行强调,房贷最高优惠仍然是7折,但是别说是7折,如今就是推8.5折的银行都不多,而且还有银行执行9折甚至基准利率。

  享受8.5折优惠有条件限制

  虽然央行在此次降息的同时,明确个人住户按揭贷款最高优惠利率可打7折,但实际上这是可望不可即的。

  记者调查了南京的房贷市场了解到,目前建行、广发、渤海银行等给优质客户提供的最优惠房贷利率为8.5折,而其他一些银行首套房贷利率则在9折至基准利率之间。南京一家国有银行相关人士表示,虽然他们总行给的政策是首套房最优惠8.5折,“但还没看到过哪个客户经过我们总行的评分系统能达到8.5折的。”

  而据记者了解,即使是推出85折优惠的几家银行,也只针对优质楼盘或是优质客户才有。

  那么今后有没有部分银行会推出更高的房贷利率优惠呢?一家国有商业银行个贷部负责人表示,他们银行已将定期存款利率上浮了10%,如果加上银行的其他成本,贷款就要亏钱了。这种情况下,没有银行愿意主动压缩个贷业务的利润空间。

  “即使是中小银行首套房贷利率调到7折都不现实。”有银行人士认为。上述银行负责人表示,今后即使有8折的优惠政策,估计银行也不会大面积推广,最多是为了挽留优质客户才有。另外一家银行相关人士也表示,当前房地产调控的基调仍未放松,银行房贷政策上有一点点小变化,都会引来监管层的关注,因此他们不会率先下调房贷利率。

  中小银行存款利率多已达浮动上限

  央行宣布降息消息后不到两周,现代快报记者发现,在降息当天,工农中建交等大银行集体上调了一年内的存款利率,上浮约7.7%。随后多家股份制银行立即跟进,将短期存款利率上浮。目前多数中小银行的存款利率都已经达到10%的浮动上限。

  近日,浦发银行、杭州银行网站悄然将1年期以内存款利率上调10%,即一年期利率从3.25%调整为3.575%。而此前的6月14日,中信和民生银行也上调一年期定期存款利率。6月15日,光大银行也作出了同样调整。至此,南京多数股份制银行1年期存款利率都达到浮动上限。不过,截至目前,工、农、中、建、交这五家国有大行一年期定存利率只上浮7.7%。

  记者浏览各大银行官网的存款利率表发现,上浮的普遍都是一年期以内定存利率,其他各档期则变化不大。但也有个别小银行对中长期存款也一浮到顶,如杭州银行、恒丰银行、南京银行(1万元以上)。

  某股份制银行人士对记者透露,股份制银行纷纷调高存款利率源于担心存款流失。“本来小银行拉存款跟大银行相比就存在劣势,存款利率再低于大银行的话对于小银行更加不利。”一家股份制银行相关负责人称。

  存款或朝高利率银行“搬家”

  利率差异的出现,引起储户高度关注。一家第一天就上浮10%利率的银行相关负责人表示,第一天公布利息后,他们明显感觉到存款在增加。但是在大家都上调后,其实利率真正相差得也不会太多,3.575%和3.5%只差0.075个百分点,这意味着一万元存一年仅相差7.5元,对于小额资金来说,并不足以构成太大的吸引力。

  利率浮动了,储户要不要换银行,实现自己存款利益最大化?很多市民在考虑这一问题。

  ”提前支取定期存款,将按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。“银行理财师表示,如果市民选择的是活期存款,可考虑转存到利息较高的银行,但如果把已经存在银行的定期存款取出来,再存到另一家银行中,肯定会损失原来银行的定期利息。

  根据银行利率计算方式,理财师给出了“转存临界点”的计算公式:360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。按照目前各家银行的利率差,根据公式可以算出,定期存款存期不超过8.6天的话,办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8.6天的,就不用考虑转存了。

  虽然短期内存款“搬家”并非完全合算,但业内人士指出,从长远看,将到期的存款转存到利率高的银行是划算的。

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责任编辑:大河金融

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