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外资银行揽储嫌长爱短 定存利率明显倒挂

来源:人民网    发表时间:2012-07-03 

  继多个城商行为吸储纷纷上调存款利率之后,在华外资银行6月底也加入了揽储大战,纷纷上调存款利率。不过,这次多数外资银行上调的是期限在一年或者一年以内的利率品种,长期利率未有同步上调,这也进一步推动了外资行存款利率倒挂。

  外资行上调存款利率

  《第一财经日报》记者在汇丰银行官网的公告中发现,该行已从6月30日上午10时开始上调人民币一年期及以下各档存款利率,其中活期、三个月、半年及一年期存款利率分别为0.44%、3.1%、3.3%和3.5%,不仅与花旗银行存款利率相同,也上调至与国内大行的存款利率相同。

  而渣打银行则是在6月20日就已经将人民币存款金额在10万元及以上客户的一年期及以下利率全部上浮10%的最高水平,但对存款额在10万元以下客户仍按央行基准利率执行。

  此外,本报记者从星展银行客服部了解到,星展银行的人民币存款利率也将在7月份进行调整,不过调整幅度还要等具体通知,但花旗银行一位内部人士告诉记者:“我们主要看竞争对手,现在渣打、汇丰都已经提高短期存款利率,花旗应该也会调整,不过更可能针对6个月或12个月的存款利率。”不过花旗客服部向记者表示,他们还没有收到上调存款利率的通知。

  与汇丰、渣打、星展或者花旗等比较大的外资行相比,恒生、大华等规模较小的外资银行相对仍然“静待时机”,本报记者致电多家规模较小的外资银行均未得到利率调整的答复。

  一位城商行的客户经理告诉本报记者:“由于外资银行网点稀缺,在零售业务上,只有最大的几家外资行才相对有能力通过一般存款业务吸储。对于中小外资行而言,他们不得不绕道财富管理业务吸收存款,打‘利率战’的热情不高,而且即便他们高息揽出,效果也不会很好。”

  存款利率倒挂现象

  但与短期存款利率上调不同,外资银行的长期存款利率基本维持不变,渣打银行甚至因为内部成本控制的问题而大幅降低两年期存款利率。

  “6月20日之前两年期存款利率是4.1%,但现在是1.5%,这主要是内部成本控制问题。”渣打银行内部人士告诉本报记者。

  外资银行的利率倒挂一直存在,比如星展银行目前实施3年期和5年期利率分别为2%和2.5%,但其3个月和6个月利率分别为3.315%和3.355%。类似的情况渣打以及花旗都非常普遍,渣打银行3年期和5年期的存款利率分别为1.6%和1.7%, 花旗银行2年、3年的定存利率分别只有1%和1.1%,恒生银行也基本上相同,3年期和5年期分别为1.1%和1.2%。

  之所以出现这种存款期限越长利息越少的反常情况,花旗银行的一位内部人士告诉本报记者,这主要是出于成本控制的原因。“正常情况下要拉到长期存款肯定要支付更高的利率,银行在吸引长期(2年期以上)客户所付出的成本要超过连续的短期存款利率。”

  与其他外资银行相比,花旗似乎更潇洒,也更加一步到位:“花旗银行已经不再做2年或2年以上的定期存款。”花旗银行一位客户经理告诉本报记者。

  一位中资银行人士表示:“外资行网点数量较少,定位服务中高端客户。但这些高净值客户很少有把存款作为理财手段,他们看重的是银行提供的多元化产品而不是存款。”

  不过汇丰对倒挂现象进行了调整,目前基本上属于按期限增加。其3年期和5年期存款利率分别为4.65%和5.1%。

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责任编辑:大河金融

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