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降息利好难兑现 按月调息成空谈

来源:中国经济网    发表时间:2012-07-23 

  央行每次的加息降息政策都牵动着房奴们的心,6月以来,央行已两度降息,需在20年内还完百万元房贷的房奴们每月利息将减少近300元。但不少客户发现,自己的月供并未减少,这是因为多数银行都是按年调息。那么是否有银行能按月调息,客户能否将按年调息的还款方式改为按月调息呢?

  记者从银行客服方面了解到,目前工商银行、交通银行、农业银行等在房贷协议中只有“按年调息”一种方式,也就是说老房贷客户要从明年元旦起才能享受降息的实惠。建设银行房贷有按年调息或者按月调息两种;已在合同中确定为按年调息的客户不能申请变更为按月调息。民生银行的个人房贷有按月、按季、按年调息多种选择。中信银行个人房贷利率分为固定和浮动两种,固定模式下,无论央行加息或降息,都要等次年元旦才生效;浮动模式下,贷款利率会根据央行基准利率随时变动。

  由于两次降息政策是在今年6月及7月宣布的,因此只影响下半年的月供金额。记者算了一笔账,以降息前申请一笔20年期的50万元贷款为例,按当时7.05%的基准利率计算,月供为7783.04元;若按现行利率6.55%计算,月供仅为7485.2元,两者相差297.84元。如果市民选择按月调息,即使下半年不再降息,8-12月这5个月也能省下近1500元利息。

  那么,新申请房贷的客户应该选择哪种调息方式呢?通俗来讲,“按月调息”是“既不占便宜也不吃亏”,也就是说,在降息通道,不会多交利息而白白吃亏;在加息通道,房贷月供会立马上涨,占不到任何便宜。相反,“按年调息”却能在升息通道中节省一部分利息。而房贷年限通常比较长,购房者还是要谨慎选择。

  某股份制银行信贷部人士建议,对于不太懂金融知识的普通客户来说,选择按年调息比较合适。因为有的市民可能不能及时关注到央行加息、降息的变化,如果选择按月调息,就可能因没有及时调整自己的还款金额,少还了月供,给信用记录抹了黑。

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责任编辑:大河金融

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