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招商银行公布2012年中期业绩 二次转型取得良好成效

来源:大河网金融频道    发表时间:2012-08-21 

  2012年中期业绩摘要:

   ·营业收入人民币571.19亿元,同比增加24.02%(H股:营业净收入572.61亿元,同比增加23.89%)

   ·归属于招商银行股东净利润人民币233.77亿元,同比增加25.68%

   ·归属于招商银行股东基本每股盈利人民币1.08元,同比增加25.58%

   ·净利息收益率为3.11%,同比增加0.12个百分点

   ·资产总额为33,227.01亿元,较年初上升18.88%

   ·资本充足率为11.55%,较年初上升0.02个百分点

   ·核心资本充足率为8.32%,较年初上升0.10个百分点

   ·非利息净收入为134.78亿元,同比增加30.35%(H股:136.20亿元,同比增加29.65%)

   ·不良贷款余额为99.03亿元,比年初增加7.30亿元;不良贷款率为0.56%,与年初持平

   ·不良贷款拨备覆盖率为404.03%,比年初提高3.90个百分点。

  (注:招商银行A股的2012年中期财务报告是按中国会计准则编制,除特别标示外,以上资料均为招商银行集团口径资料,及以人民币为单位。按国际财务报告编制的H股财务数据如果与A股财务数据不同,则另行标示。)

  2012年8月17日 ─ 招商银行今天公布2012年中期业绩。

  2012年上半年,面对宏观经营环境的显著变化,招商银行坚持推进“二次转型”战略调整,积极优化资产负债结构,努力克服外部环境产生的不利影响,上半年经营规模平稳增长,资产质量运行较为稳健,综合经营协调发展。

  一、 继续保持效益、质量、规模均衡发展

  1. 盈利平稳增长。2012年上半年,集团实现归属于招商银行股东净利润233.77亿元,同比增加47.77亿元,增幅25.68%,实现平稳增长,但增幅较2012年1季度的32.16%回落了6.48个百分点。2012年上半年,实现利息净收入436.41亿元,同比增加79.25亿元,增幅22.19%;实现非利息净收入134.78亿元,同比增加31.38亿元,增幅30.35%(H股:136.20亿元,同比增加31.15亿元,增幅29.65%)。年化后归属于招商银行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.53%和27.00%,较2011年的1.39%和24.17%均有所提高。

  2. 资产负债规模适度增长。截至2012年6月末,集团资产总额为33,227.01亿元,比年初增加5,277.30亿元,增幅18.88%;贷款和垫款总额为17,839.03亿元,比年初增加1,428.28亿元,增幅8.70%;客户存款总额为24,564.36亿元,比年初增加2,363.76亿元,增幅10.65%。

  3. 资产质量保持稳定,拨备覆盖水平提高。截至2012年6月末,集团不良贷款余额为99.03亿元,比年初增加7.30亿元;不良贷款率为0.56%,与年初持平;不良贷款拨备覆盖率为404.03%,比年初提高3.90个百分点。

  二、 二次转型取得良好成效,运营效率持续提高

  面对2012年上半年复杂多变的内、外部形势,招商银行深入推进“二次转型”,取得了良好成效。

  首先,转型结构持续优化。截止2012年6月末,招商银行境内中小微企业贷款占比保持较好水平,达到56.29%;非利息净收入在营业净收入中的占比持续提高,达到22.71%(H股:22.75%),较去年同比增长1.36个百分点(H股:1.33个百分点);零售贷款在总贷款中的占比保持稳定,零售贷款结构进一步优化,零售业务在税前利润的占比提高至32.13%(H股:32.15%),同比上升4.44个百分点(H股:4.45个百分点)。

  其次,转型指标继续改善,具体体现在以下方面。

  资本使用效率持续提高。截至2012年6月30日,集团资本充足率为11.55%,较年初上升0.02个百分点,核心资本充足率为8.32%,较年初上升0.10个百分点。招商银行剔除招银租赁增资、分红比例调整等因素影响后的资本充足率为11.36%,比年初提升0.08个百分点,核心资本充足率为8.83%,较年初提高0.09个百分点。招商银行税后风险调整后的资本回报率(RAROC)为24.28%,同口径比上年全年提高2.52个百分点。2011年以来,在没有外部融资的情况下,招商银行集团和公司口径的资本充足指标均保持稳中有增,显示了较强的资本内生能力。

  贷款风险定价水平进一步提升。截至2012年6月30日,招商银行新发放人民币一般性对公贷款加权平均利率(按发生额加权,下同)浮动比例比上年全年提高0.67个百分点;新发放人民币零售贷款加权平均利率浮动比例比上年全年提高1.84个百分点。

  高价值客户占比不断提高。截至2012年6月30日,招商银行金葵花及以上客户数(指月日均总资产在50万元以上的零售客户数)为87.10万户,较年初增长11.21%;私人银行客户数较年初增长11.57%;高价值批发客户数占比提升至15.89%,较年初提高1.68个百分点。

  经营效能持续改善。截至2012年6月30日,招商银行成本收入比为32.29%(H股:32.26%),比上年全年下降3.91个百分点(H股:3.84个百分点);年化人均税前利润130万元,较上年全年增长27.45%;年化网均税前利润6,481万元,较上年全年增长24.35%。

  资产质量保持总体稳定。截至2012年6月30日,招商银行不良贷款率为0.58%,与上年末持平;关注贷款率为1.01%,比上年末下降0.03个百分点。

  三、 主营业务健康发展。

  零售银行业务保持良好发展态势,信用卡业务延续优势

  截至2012年6月30日,招商银行零售客户存款总额8,463.05亿元,比上年末增长12.65%,零售存款余额及新增均位居全国性中小型银行第一。零售贷款总额比上年末增长7.10%,零售贷款余额及新增紧随四大银行居国内同业第五位。同时,零售贷款和存款结构进一步优化:收益率较高的个人经营性贷款和信用卡贷款占比分别提高4.49和1.01个百分点;零售存款中,成本较低的活期存款占比为59.39%,较去年年底提高了1.1个百分点。零售管理客户总资产达2.3万亿元,较年初增长8.9%,金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产大于人民币50万元的客户)数量达87.10万户,较年初增长11.21%

  招商银行信用卡业务继续保持较强的竞争优势。截至2012年6月30日,招商银行信用卡流通卡数增加135万张至2,024万张。2012年上半年累计信用卡交易额增长28.1%至2,927亿元,其中境外刷卡额居同业第一。得益于本行信用卡强化价值客户获取策略,以及分期业务尤其账单分期呈现爆发式增长,信用卡利息收入和非利息收入同比分别增长33.86%和32.84%。信用卡不良贷款率为1.24%,较去年末下降0.14个百分点。

  同时,招商银行财富管理和私人银行业务均呈现较快发展。 截至2012年6月末,招商银行私人银行客户数为18,401户,较年初增长11.57%,管理的私人银行客户总资产为4,121.25亿元,较年初增长11.42%,

  批发银行业务稳健增长,中小微企业业务发展势头良好

  截至2012年6月30日,招商银行批发存款及贷款总额较去年末分别增长了9.72%和8.95%,批发活期存款的占比为51.87 %。上半年,招商银行重点加大对战略性新兴产业、现代服务业、可再生能源、环保、高新技术产业等优质行业的支持力度,并控制向房地产、地方政府融资平台、“两高一剩”等国家重点调控行业的贷款投放,企业贷款的行业结构得到进一步优化。截至2012年6月末,招商银行地方政府融资平台贷款余额1,015.55亿元,比上年末减少126.28亿元,降幅11.06%,占招商银行贷款总额的6.14%,比上年末下降1.31个百分点。截至2012年6月末,公司房地产贷款余额799.31亿元,占本公司贷款总额的4.84%,比上年末下降0.76个百分点。

  同时,招商银行中小微企业业务发展势头良好,截至六月末,招商银行境内中小微企业贷款总额达5,379.09亿元,较上年末增长7.35%,占境内企业贷款的比重达到56.29%。招商银行于2010年推出“千鹰展翼” 创新型成长企业计划以来,业务发展快速,截至六月末,客户数已经达到5,334家,比上年末增长64.68%,而与招商银行建立合作关系的私募机构达到250多家。

  此外,批发银行业务亮点纷呈,渠道服务能力亦不断提升。其中,公司理财产品销售额增长了73.6%,资产托管余额较年初增长78.79%;代客管理资产余额同比增幅60.39%;金融租赁余额较上年末增长36.5%;离岸业务中间收入在四家中资离岸同业中的占比高达47%;且国际、同业、现金管理等业务也取得较快发展。截至2012年6月30日,公司电子渠道综合柜面替代率达到51.13%。招商银行网上企业银行U-BANK累计交易2,020万笔,较上年同期增长21.25%;累计交易金额达11.57万亿元,较上年同期增长28.70%。

  四、 密切关注外部环境变化,妥善制定应对措施

  面对错综复杂的经济形势,招商银行全面分析经营环境、宏观政策变化的影响及经营中的重点问题,制定合理的应对措施以保障业绩的平稳增长。

  坚定推进“二次转型”战略,积极应对利率市场化的挑战。一方面,招商银行将深入推进战略结构调整,加大资产负债结构和业务结构调整,大力发展小企业和小微企业业务,加快“千鹰展翼”计划实施,继续加强贷款定价管理,努力提高风险定价水平和贷款收益。另一方面,招商银行将继续大力发展财富管理、移动金融、POS刷卡、养老金融等业务,充分挖掘国际、同业、离岸、金融市场、投资银行、资产托管、现金管理等业务增长潜力,推动中间业务持续健康发展

  切实加强风险管理,密切防范各类风险隐患。面对经济下行周期,招商银行将加强全面风险管理,密切防范信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险等各类风险,强化内控合规、案件防控与审计督导。同时,切实加强房地产和平台贷款风险管理,抓好对沿海地区和强周期行业的风险排查,坚决退出参与民间借贷的授信客户,从严防范大额、区域性和系统性风险。

  努力提高精细化管理水平,优化资源配置和推进流程改造。本公司将继续加强资本内生能力,以提高资本效率;深化流程改革,以提升运营效率;严格控制成本费用,稳步提高员工效能和渠道效能,以提升管理效率。同时,招商银行将进一步优化信贷、资本、费用、人力等资源配置,确保资源向综合回报高的业务与客群倾斜,积极发展高价值客户,不断提升精准营销水平,以客户为中心深入推进流程再造工作。

  招行行长兼首席执行官马蔚华博士表示,下半年,错综复杂的经济金融环境将对招商银行的各项业务以及资本管理、成本管理、风险防范等带来较大压力。面对新形势新挑战,招商银行将进一步开拓思路,以小企业和小微企业业务为突破口深入推进二次转型。招商银行还将通过提高活期存款占比,推动财富管理等中间业务持续发展,促使资源向综合回报高的业务与客群倾斜,持续优化流程的机制与文化,密切防范各类风险,继续深化永隆银行整合与转型等措施,努力构建新的差异化竞争优势。

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