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存款返利花样繁多 银行顶风作案违规揽储

来源:人民网    发表时间:2012-08-31 

  为了拉存款,先送食用油、洗衣液、购物卡……近日,记者发现不少银行对定期存款更是推出了“存款返现”等优惠活动,而这些优惠已然成为“隐形利率”,成为银行揽储的“吸金石”。

  存款返利花样繁多

  近日,记者走访了闵行区莘松路的几家银行,发现半数银行都有存款送实物的优惠活动。以1年期定存50万元人民币为例,一家城商行客户经理表示可以每年返两桶洗衣液,另一家股份制银行称可返3至4桶食用油。

  同时,愿意返例的银行均表示存款数额越大,实惠更多。某银行通过存定期存款拿积分换礼的形式,200万甚至可以兑换一台iPad。数额更大还能兑换成旅游或者购物卡等。一些股份制银行存款3万一年期,还50元购物卡,5万得100元的购物卡的优惠;更有银行推出存100万可拿到金卡,参加银行举行的旅游等返利活动;江苏某支行还联手联通,举行存款即“零元担保”体验智能手机的活动。

  不过,记者在现场发现,银行内部并没有贴出类似存款返利的海报,只有向客户经理询问时,他们才会说明给出的优惠。

  多数银行“顶风作案”

  早在2000年,央行就曾发出通知,严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款,赠送实物也在禁止的项目之中。按照今年的规定,各家银行的存款利率可以在央行制定的基准利率基础上浮动10%,以定存1年期为例,最高存款利率则是3.3%。为了揽储,各家银行均将利率调至最高的3.3%,就体现不出自家的优势了,于是各种优惠应运而生。

  某股份制银行内部人士向记者透露,银行推出的“存款返点”实际已成为“隐形利率”。随着商业银行8月末存贷比考核时点的临近,贷款已经放出,而部分银行存款额度仍未达到要求,所以这些银行便推出存款优惠活动来争夺储户。

  一些银行客户经理坦言,存款返利属于潜规则,按照银行业监管要求是不可以这么做的,但各个支行自身多少都会有些措施,“根据自己的考核情况,只要不倒贴就行了”。同时,每逢月末、季度末和年末,这类现象会更为普遍。

  监管红线压力大

  银行存贷比呈进一步下降的趋势。根据银监会公布的数据,商业银行今年第一季度存贷比为64.5%,第二季度略降至64.3%。

  根据银监会要求,各家商业银行的存贷比要在月末达到75%的监管标准,否则将招致监管处罚。降低存贷比的途径无非两种,一种是增加存款增量,一种是减少贷款增量。某股份制银行业务人员说,虽然监管部门三令五申禁止银行高息及赠礼揽储,然而在业绩压力之下,一些贷存比较高的银行仍需到处拉存款完成任务。

  中央财经大学银行研究中心主任郭田勇表示,银行缺钱的根本原因是银行本身放贷过猛,信贷增长过快。“放贷慢下来,银行就不用去揽储了。”郭田勇称。

  然而,减少放贷影响银行盈利,显然不是首选。“银行有盈利动机,主动去限制贷款不太可能,因为这会影响银行的业绩。”中国社科院经济学博士付立春表示,“监管层的目的是为了促进银行发展中间业务,改变传统的盈利模式,但这需要一个长期的过程。从短期看要降低存贷比,拉存款是根本之道。”

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