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经济转型为中国银行业带来挑战

来源:华尔街日报    发表时间:2012-11-12 

  如果中国新一届领导人希望中国经济增长走上更加可持续的轨道,他们可能需要让大型银行对林杰雄(音)这样的贷款者更加友好。


  中国人民银行行长周小川(左)在中共十八大会议间隙召开的新闻发布会上说,利率自由化的过程需要一定的时间。

  广东省联泰集团有限公司(Guangdong Liantai Group Co.)是中国南部深圳市的一家私营建筑公司。作为该公司的管理人员,林杰雄抱怨说,联泰集团这样的私营企业获得贷款太难了。他说,中国的大型银行偏向于大的国有企业,几乎没有为他这样的企业提供贷款的动力。

  他说,与国有企业相比,我们想要获得贷款格外艰难,我们支付的利率也相对较高。

  本周召开的中共第十八次全国代表大会将选出这个世界第二大经济体的新一任领导班子。他们的一个关键任务是,让中国经济恢复均衡发展,使经济摆脱对银行驱动的投资的依赖,转向消费驱动型的增长。银行驱动的投资让银行和国有企业获得了巨大利益,而消费驱动型增长将惠及普通百姓以及创造就业机会的私营企业。

  按照这一计划,中国的银行体系将面临着一场革命,在过去10年,中国的银行体系主要实施由政府控制的利率体系。中国央行负责设定贷款的最低利率和存款最高利率,允许银行享受息差带来的稳定收益。

  批评人士说,央行对利率的控制让银行无需承担为吸引借贷者而竞争的压力,伤害了小型借贷者,也让存款者处于不利地位。中国政府希望这些存款者成为更加积极的消费者。中国四大国有银行的报告显示,这四家银行第三季度的总利润为人民币1,900亿元(约合300亿美元),几乎是美国最大的四家银行总利润的三倍。

  中国资产第二大的银行中国建设银行(China Construction Bank Corp.)董事长王洪章周日在中共十八大会议间隙召开的新闻发布会上说,因为建行现在的总资产当中50%以上是信贷资产,由于利差收入增长的难度加大,以后将要多做一些其他方面的业务,包括信用卡业务、金融市场业务、信托业务、保险业务、租赁业务、贵金属交易、国际业务等,通过多种方式提高收益,应对利率市场化带来的挑战。

  尽管如此,一些专家说,新上任的领导人可能缺乏政治意愿去实施可能会伤害到大型银行盈利能力的大规模改革。中国的大型银行与政府密不可分,它们通常为中央政府的政策决定提供资金。

  中国人民银行行长周小川在新闻发布会上说,利率自由化的过程需要一定的时间,最近,这一进程的步伐已经加快。

  实施利率自由化的风险很大。从其他国家的经验来看,如果这一过程陷入混乱,可能会导致经济增长脱轨。一些经济学家认为,一些国家对利率自由化的不当处理导致了经济危机,比如美国上世纪80年代的储贷危机。如果允许银行拥有决定存款利率的自由,银行将需要为吸引存款而竞争,由于银行成本上升,他们将面临把新的存款作为贷款发放出去的压力,因此放贷的门槛也会降低。

 

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责任编辑:朱丽文

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