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银行推信用卡预借现金 额度变贷款

来源:中金在线网    发表时间:2012-11-16 

  多家银行推出信用卡预借现金业务 额度变"贷款"

  榕多家银行推出的这项预借现金业务,类似小额信用贷款,但不收利息收手续费,一年约9%

  “听说拿信用卡也能申请贷款,有没这回事?”最近,福州王女士很着急,她急需一笔钱周转,但银行四季度信贷额度趋紧,跑了多家银行都没贷到款。听说有银行推出类似小额信用贷款的信用卡预借现金业务,将信用卡额度转到指定的储蓄卡自由使用,王女士对此很有兴趣。

  昨日,记者采访获悉,目前,兴业银行、中信银行、华夏银行、平安银行等都已悄然推出信用卡预借现金业务,市民只要支付手续费,就可拿到“贷款”,多了一个借款渠道。

  贷多少?

  信用额度范围内,有的规定上限30万元

  记者了解到,信用卡预借现金业务不同于透支取现。透支取现,一般银行要收取日万分之五的利息,多数银行还要按照取现金额收取1%左右的手续费。而预借现金业务,则是银行将信用卡额度转账到指定的储蓄卡内,银行不收取利息,而是按照资金使用的时间收取一定比例的手续费。

  目前,兴业银行、中信银行、华夏银行、平安银行等多家银行都已推出此类业务。各家银行都规定预借现金必须在额度范围内,平安银行另规定不能超过5万元。中信银行信用卡官网则表示,此项业务最高金额为30万元。

  贷多久?

  最多分36期即3年还清,手续费看分期

  据兴业银行的客服人员介绍,客户可在额度范围内要求现金分期,可分为1期(1个月为1期)、3期、12期和24期,手续费分别为1%、2.4%、9%和18%。比如,客户额度为3万元,可申请现金分期3万元,选择一年期则银行要收取9%手续费即2700元,然后每个月还本金2500元。

  根据中信银行、华夏银行以及平安银行官网的材料,他们此类业务,一般只能分24期,华夏银行最长可以申请分36期即3年。各行手续费也不同,以12期即1年为例,各行多是9%,不过中信银行客服人员表示,该银行每期手续费0.85%,一年即为10.2%。

  透支取现的利息为日万分之五,一年的利率为18.25%。银行的预借现金业务,无形中降低透支取现的收费标准。

  风险咋控?

  国有银行未推此业务,资金用途无法监控

  采访中,记者了解到,目前国有银行还没有推出此类业务。一国有银行信用卡中心有关人士向记者表示,他个人认为这种业务风险较大,因为无法监控客户是否会将资金用于炒股等高危用途。

  但中信银行信用卡中心有关负责人认为,他们在福州推出该业务已经两年了,目前为止不良率为零。他说,客户提出申请后,须经银行审核,他们除了确保是本人申请外,还会要求客户提供一年的工作收入证明,并查阅征信报告,以此考察客户的实际偿还能力。

  根据中信银行信用卡官网,该行还对申请者提出一些硬性条件,例如年龄在23~60周岁,每月收入不低于3000元,北京、上海、深圳、广州等城市对月收入要求更高,而且每月收入指的是现就职单位通过银行代发的收入。

  至于资金去向如何监控,上述中信银行信用卡中心人士说,银行会要求客户写份声明,承诺不会将资金投入股市等。另外,若是存入本行储蓄卡,银行将监控资金走向。不过,记者了解到,客户可要求将资金转入他行储蓄卡,中信将难以监控其去向。

  是否“划算”?

  若借5万元,一年比贷款多付600元

  预借现金业务,对市民而言多了一个借贷渠道。而对银行而言,将利息变为手续费,也增加了收入。

  目前,在榕多数银行的消费贷款都已上浮30%,目前一年期贷款基准利率为6%,上浮后为7.8%。而预借现金业务一年期手续费多为9%。以5万元为例,信用卡预借现金要多付出600元。

  同时,相比于现在银行热推的消费分期业务,预借现金分期的手续费也较高。以兴业银行为例,预借现金分期手续费,3期为2.4%,12期为9%,24期为18%;而消费分期,3期为2.4%,12期为7.8%,24期为15.6%。

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责任编辑:朱丽文

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