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光大银行阳光理财·资产配置平台轻松实现教育梦想

来源:大河网金融频道    发表时间:2012-11-26 

  随着教育费用逐年递增,存款、保险等传统方式已不再令人心动,基金定投等新兴产品与服务开始崭露头角,但这些方式仅仅是提供了一个可以选择的产品,普遍缺乏系统性、整体性和针对性。中国光大银行推出的阳光理财·资产配置平台,能够帮助众多父母减少这方面烦忧,平台中的教育规划功能够有效结合每个家庭的资产状况,提供从需求分析、制定规划到理财产品选择等一整套服务,以使家庭资产得到合理配置,为孩子教育备足资金。

  从入幼儿园到大学毕业,一个孩子在教育上需要花费多少钱?有人按照北京、上海的一般标准计算,教育所需总计超过35万元。如果送孩子出国留学,金额就更让人惊讶!而最新出炉的“中国20城市居民幸福感研究报告”显示,半数以上的家庭都存在教育金缺口,严重影响了整个家庭的幸福。子女教育费用是笔刚性支出,父母必须未雨绸缪、早做规划,通过专业有效的理财缓解压力。但目前市场上理财产品繁多,如何才能选到适合自己家庭状况并能有效达成目标的方式呢?

  严谨流程 打造完善规划

  需求分析及试算(各类规划需要的资金总量)——产品组合挑选——预计投资金额的选择——生成理财规划书,这是阳光理财·资产配置平台制定教育理财规划的整套流程,也是平台的优势所在。它提供的是一个完整的规划而不只是一款理财产品,最终实现的是资产最优配置和达成子女教育目标,而不仅仅是赚钱。

  在这套严谨的流程中,测算包括两方面,一是预估孩子上学时需要支出的学费等金额,另一方面是计算为满足将来支出现在需要投资多少钱。在此基础上,平台会根据客户的风险属性和偏好的投资期限,在预设模板中自动匹配最适合的教育投资方案,并列出建议各类资产配置的比例和对应产品,确认各类产品投资金额后生成理财规划报告书。此外,在规划执行阶段,客户经理会根据市场情况随时对产品组合进行调整,不断优化资产配置。

  专业测算 确定投资金额

  每个家庭都对子女教育有心理预期,却并不一定能得出精确的数据,平台中的需求分析及试算可以帮助把抽象的想法尽可能量化,预估未来支出的金额和预计投资报酬率。根据预估的现行学费、住宿费、生活费等金额以及预期使用年限和预期投资报酬率,计算出单笔加总金额和定期定额,单笔金额指的是未来支出金额目前的现值,定期定额则是现在每月需要投资多少钱,才可满足未来需要支配的金额。

  此外,为了满足客户的个性化需求,平台还会对客户进行家庭财务分析,通过填写家庭收支月度表和年度表、家庭资产负债表和现金流量分析,让客户清晰了解自己的财务构成和目前的财务状况,并建议客户依照目可支出金额是否要更改需求,从而更好的利用有限资源,完成子女教育的理财规划。

  自主挑选 更多特色服务

  在满足子女教育需求的资产配置建议基础之上,阳光理财·资产配置平台还提供了出国金融贷款、阳光出国+卡、存款证明、留学贷款及贷款证明、购汇、预约开立境外银行账户、出境意外伤害保险等针对子女教育相关的特色产品及服务,着眼全方位、多角度、精细化地满足子女海外留学需求。客户可依据具体需求,自主挑选适合的产品及服务。

  父母对子女的教育要求不断提高,相应的教育资金投入也逐年上涨,“兵马未动,粮草先行”已是刻不容缓,否则很容易出现“虎头蛇尾”的现象。“让孩子得到更好的教育”是所有父母的心愿,阳光理财·资产配置平台的教育规划是光大银行送给每个家庭的最好礼物,通过合理专业的配置家庭资产,真正让孩子的未来教育快乐无忧!(郑芬萱)

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责任编辑:朱丽文

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