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专家:银行理财应强化合规经营避免系统性风险

来源:金融时报    发表时间:2012-12-17 

  持续多日的银行理财产品风波仍未平息。继华夏银行员工涉嫌违规代售理财产品遭曝光后,有媒体爆出工行浙江金华商城支行员工也牵涉到私卖理财产品的事件中。

  虽然在近期个案中,暴露出来的多是银行内控管理的薄弱,但银行理财产品的运作风险、销售环节的种种违规操作,无疑受到更大关注。

  从2004年光大银行率先发售理财产品算起,我国的银行理财业务已经走过了8个年头。8年来,“增速迅猛”成为人们对银行理财业务使用频率最高的一个形容词,然而,高速发展的背后风险也不断暴露出来。“是该停下脚步好好反思一下了”,采访中多位业内专家表达了一致意见。

  银行:强化合规经营是当务之急

  自诞生以来,我国银行理财产品得到快速发展,年平均规模增长接近100%。截至2012年9月末,银行理财产品余额6.73万亿元,比2011年末4.59万亿元增长近47%。

  然而,商业银行理财业务质量的提高却远远跟不上发行规模的急剧膨胀,规模至上的粗放式发展模式为银行理财市场的健康可持续发展埋下了隐患。

  尽管一些商业银行率先提高理财产品的透明度,资产池理财产品的信息披露问题仍然是国内理财业务发展的一大障碍。“‘资金池’投资管理模式,将发行银行的多款理财产品募集到的资金汇集起来形成一个大池子,整体上对大池子进行统一管理,所投资资产多种多样,利用资金与资产的期限错配赚取期限溢价,通过产品循环发行以力保大池子中资金的稳定性。由此可见,‘资金池’模式带来的流动性风险不容小觑,一旦某个时点上产品新发量无法弥补到期量,就有可能形成资金缺口。”西南财经大学信托与理财研究所研究员方瑞认为。

  此外,不合规操作还体现在销售环节。尽管监管机构屡次强调理财产品的销售适用性原则,但在实际操作中银行贯彻却不到位。一位资深业内人士表示,许多股份制银行和外资银行的理财经理主要职责是销售,只有完成了指标,他们才能得到相应的收入,个人的职务升迁也与经济指标挂钩。“为了完成任务,实现个人发展目标,很多理财经理在销售理财产品时,往往过多地说了收益,而人为地弱化了风险。”

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责任编辑:高向宇(实习生)
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