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专家:银行理财应强化合规经营避免系统性风险(2)

来源:金融时报    发表时间:2012-12-17 
  银监会纪委书记杜金富近日公开表示,银行作为理财产品的销售方,一是要讲求诚信,把客户利益放在优先位置;二是要强化信息披露,及时、准确、完整地向客户揭示风险;三是要创新与规范并重,不断加大理财产品创新力度,满足客户多层次理财业务需求。银行要建立科学的风险管理体系,在规范经营和控制风险的前提下,稳步发展理财业务。此外,银行要重视对银行理财从业人员和投资者的培训,提升银行理财业务的整体水平。

  接受记者采访的银行业人士也表示,加强合规经营是商业银行发展理财业务的当务之急。“首先要明确理财业务定位,由‘销售理财产品’向专业化财富管理业务转型,形成具有自身特色的理财品牌。其次要严格合规经营,提升理财业务运作的规范性和透明度。对各类项目实施高标准审批,从源头控制项目风险,同时加强投资者教育,合理设定理财产品风险等级,确保销售过程合法、合规。最后要提高专业管理水平,疏通大类资产投资渠道,探索投资领域拓宽途径,加大产品开发与服务创新力度,完成由价格竞争向综合服务能力比拼的升级与转变。”浦发银行资金总部负责人表示。

  投资者:应走出保证兑付误区

  目前有部分普通投资者存在这样一种错误心理,他们基于对金融机构的信任,认为金融机构所发行的投资产品不应该出现风险,不但要求保障本金不发生损失,而且对“承诺”的预期收益率要保证兑付。

  专家认为,要走出这个误区,需树立起“卖者有责前提下的买者自负”理念。也就是说,在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务情况下,投资者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑,在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下,选择适合自身投资的理财产品,并承担产品对应的风险。

  “投资者应当认清投资产品背后所对应的具体投资标的。对于一款投资产品,其发行机构如果将产品募集资金直接投资于股票、未上市企业股权、债券、信贷资产或者票据资产等标的上,那么这些标的(也可能是标的组合)所面临的风险就是投资者应该衡量清楚的地方;如果是通过购买其他机构发行的投资产品来间接投资于具体投资标的上,那么作为最后一个环节的投资产品所对应的标的才是投资者的着重考察点。”方瑞表示。

  此外,方瑞认为,投资者应该关注产品具备哪些风险控制措施。比如,融资性投资产品通常会有担保、抵押/质押、回购等措施;证券投资类产品可能会设计成分层形式,优先级别投资者将获得固定收益型回报;境外投资产品通常会进行货币掉期,以规避汇率波动带来的风险。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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