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银行转型进行时:尝试进军电商业务(2)

来源:华夏时报    发表时间:2012-12-17 
  在淘宝有过购物经验的人都知道,购物款通过支付宝[微博]支付时,并不是直接进入卖家的账户,只有当确认收货后钱才会划入卖家账户,这就产生了时间差。通过支付宝支付的这部分资金,在沉淀期内没有任何利息。

  一位银行业人士指出,使用第三方支付的资金,交易过程都有银行托管,这部分托管资金都按照活期存款来计息。

  显然,这部分在未完成交易之前属于消费者的资金产生的利息,却没有进入消费者的账内,而建行善融商务则改变了这种状况。

  建行江苏省分行一位工作人员介绍,电商平台的一些高端优质客户,平时交易资金流量巨大,如果存放在善融商务的商城账户内,在交易截止之前,都按照活期存款利率给客户计息。

  “虽然是‘蚊子肉’,但积累多了,也相当可观。”一位小企业主笑言。

  优先满足线上贷款规模

  在阿里巴巴成立小额贷款公司两年后,同为互联网企业的京东和苏宁也都纷纷开始试水金融服务。

  京东联合北京几大商业银行,为旗下商户通过订单等发放贷款,提供“供应链金融服务”。而苏宁则在12月6日发布公告,宣布成立重庆苏宁小额贷款有限公司,帮助小微企业解决融资难问题。

  互联网和金融的融合度越来越高!

  曾刚认为,随着互联网的发展,已经深刻地改变了人们的生活习惯。金融业是服务行业,商业银行应该随着外部条件的变化而进行调整。

  作为商业银行传统业务的存贷款,也随着银行系进入电商平台,相对于银行传统的抵、质押等贷款方式,也发生了一系列的变化。

  从几大电商提供的贷款服务可以看出,目前有订单融资以及信用融资等。信用融资体现了消费者与商户在平时交易过程中的数据积累,而这些数据则成为电商分析贷款风险的重要标准。

  建行镇江分行一位客户经理告诉记者,先前一般中小企业来银行办理贷款,需要提交一些资料,并且办理的时间在2周左右。而进驻到善融商务中的商户,由于之前进行了审核,商户可以直接在网站上进行申请。

  “我们也刚刚办理一个网上贷款申请,从客户申请到审批下来,前后也就几天时间,速度和程序也还在逐步优化的过程中,将来审批时间也会再加快。”上述客户经理表示。

  陈霖则坦率地告诉记者,在善融商务没有名气的初期,及早介入不是没有目的的。首先,是能够通过建行的客户来宣传我们自身的品牌。再者,如果建行推行融资产品以及金融产品创新,那么必定会向建行自身电商平台中的商户倾斜。

  建行镇江分行一位副行长坦言,在同等条件下,对于信贷资源、业务等,我们肯定会优先考虑善融商务平台中的商户。同时,在总行层面,要优先满足电商平台中的贷款规模。

  “建行介入了电商平台的贷款之后,会对其他几家电商贷款形成冲击。建行的电商平台可以满足300万元以上的中小企业的融资需求,同时也可针对50万元以下的小微企业发放贷款;而阿里巴巴等则只能发放50万元以下的小微企业贷款。”一位银行人士告诉记者。

  银行的试验田

  无利不起早。

  一位银行业人士认为,建行在前期投入大量人力与资金打造平台,同时以免费来吸引更多的商户来入驻,当然不是发善心,而是看中了今后商家增多及交易量放大给银行带来的更多存、贷款以及中间业务收入,从而提高客户的黏合度。同时,抢占先机以便争夺更多有电商需求的中小企业。

  从2003年银行业改革以来,商业银行业绩增长飞快。但在央行加速推动利率市场化、金融脱媒现象日益严重的现在,商业银行只有加快变革业务模式来顺应潮流。

  曾刚认为,建行设立善融商务平台,可以看做是建行做的一个试验田。商业银行转型,不是转型其他行业,而是能够提供更好的产品,能够更好地找到服务实体经济的契合度,业务开展起来更加的便利,以便更好地服务客户。

  “本身金融行业就是服务业,最害怕的就是当实体经济的生存环境改变之后,银行业还不能够提前触及到变化的方向。有了电商平台之后,能够更好地来关注实体经济对金融产品需求的变化,也有利于商业银行进行金融产品的创新。”曾刚则进一步解释道。

  在陈霖看来,国内大型商业银行都有很多网点,但是随着全球化的竞争,人力资金成本上升,银行网点则有可能会收缩,但是银行的业务只能是越来越大。那么,业务就会往电子平台上大规模地转移。如果谁能够占得先机,在电子平台中取得较好的口碑和市场占有率,那么未来谁的胜算就更大。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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