登录 注册 设为主页
分站
大河金融频道

最新推荐: 民生银行行长呼吁:改革银行业国资一股 银行理财收益率今年首现上升 纠纷事件
您现在的位置:首页>银行>银行>

华夏银行非法违规代销理财产品

来源:新民网    发表时间:2012-12-17 

  “飞单”的代价

  华夏银行事件并非理财产品纠纷,而在于“飞单”带来的合规风险,监管方已展开排查。

  华夏银行“飞单”事件的责任归属渐趋明朗。从目前财新记者了解到的信息看,此事件性质已超出了理财产品投资风险的范畴,且暴露目前商业银行自身风险失控的巨大漏洞。

  “飞单”即非法违规代销理财产品。 接近银行监管的知情人士对财新记者表示,华夏银行“飞单”事件后,监管部门一定会追究银行违规、管理不善、风控失察的责任,一查到底。

  有银行监管方面的专家表示,如果华夏银行最终向消费者做出全额赔偿,并非在替理财产品兜底,而是银行为“飞单”带来的合规风险负全责。

  财新记者了解到,从银监会到相关监管部门再到华夏银行总行,对华夏银行嘉定支行违规售卖中鼎系列投资产品造成风险一案,都认同此案朝向司法程序的方向解决。

  “该产品本身就属违法,因此合同属于无效合同。根据《合同法》第五十八条,合同无效或者被撤销后,因该合同取得的财产,应当予以返还。” 威诺律师事务所杨兆全律师指出。

  据财新记者调查,“飞单”现象并非鲜见,受访的各家银行理财经理都对“飞单”的佣金行情知晓一二,并都屡有听闻身边私售“飞单”的例子。

  近日,上海银监局已要求辖内商业银行对理财产品进行排查,包括代理股权投资产品销售和私募股权产品销售。

  12月11日,中国银行业理财业务专业委员会宣告成立,中国银监会纪委书记杜金富在发言中指出,部分机构仍存在不规范的理财产品运作方式,个别银行存在不当宣传、信息披露不充分、投诉处理不及时、内控管理不严等问题。当日银监会还发布了“关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定”,其中包括建立科学严密的理财产品销售风险管理体系和内部风险控制制度;充分披露理财产品相关信息,全面充分揭示产品风险等。

  法律专家更是提示投资者,在银行购买理财产品不可盲目相信银行会以信用担保,要注意留下证据以自我保护,比如银行在销售过程中是否许诺了高回报的投资收益率,银行的销售过程是否公开透明,是否存在违规。到银行和监管机关闹事无济于事,法律是最有效的维权手段,合法权益得到保护的关键,是证据在手。

  责任归属

  受访律师一致认为,华夏银行的分支机构出售“飞单”,华夏银行不管是否事先知情,都在此事件中有重大过错,在通商国银资产管理公司(下称通商国银)已人去楼空的情况下,要承担全部连带责任,对其合规风险做出应有的赔偿。

  在此案中,华夏银行嘉定支行违规代销四款投资产品,还未到期,已被认定为非法集资。

  2011年10月,首期中鼎产品发行之前,资金实际使用方——河南商人魏辰阳旗下通商担保就已出现数亿元窟窿,无法向投资者兑付本息。目前,其因涉嫌非法集资被河南省郑州市警方立案调查(相关报道见2012年第48期“华夏银行‘飞单’纠纷”)。

  广东知明律师事务所崔小平律师指出,商业银行代销产品,合法性是其审查义务。

  杨兆全律师认为,事件发生过程中,银行没有起到对员工监管监控的责任。如果是短暂的偶发事件,银行可能无法察觉,但这个时间很长,而且内部领导和员工也有购买,处于半公开状态,就不是一个私下的隐蔽行为,华夏银行应对合规风险管理负责。

  金诺律师事务所张路乔律师指出,由于华夏银行嘉定支行高级客户经理濮婷婷出售四款中鼎系列产品的行为是在工作时间、工作地点完成,华夏银行与发行人(通商国银)可构成表见代理关系。鉴于华夏银行未与通商国银签订代理协议,无委托授权/代理书,依据《民法通则》第六十五条规定,委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任。

  “在合同无效的情况下,依据《民法通则》第六十七条,代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,由被代理人和代理人负连带责任。”张路乔律师表示。

  所谓“连带责任”,依照法律规定,即两个或者两个以上当事人对其共同债务全部承担或部分承担,并能因此引起其内部债务关系的一种民事责任。

  北京市永邦律师事务所杨若寒律师指出,目前的证据尚不能证明华夏银行事先知情,如果调查结果亦复如此,应当承担相应的民事责任。濮婷婷所在的支行如果知情并参与,则有可能涉嫌单位犯罪,那么支行主管负责人恐怕也将要承担相应的刑事责任。

  濮婷婷的丈夫许先生称,2011年濮婷婷从一位长期合作的信托公司张女士处了解到 这一项目,便告诉了支行行长蒋黎,蒋黎认为该项目不错,其个人也购买了数百万元。但案发后蒋黎称支行不知情。

  “不能将此案视为银行理财产品的纠纷。银行如果合法合规出售理财产品,风险完全由投资者自担。如果银行在出售过程中出现了违规行为,如过度营销、许诺收益,风险提示不够,或把产品卖给了不符合规定的投资者,如果发生纠纷,应由法院来裁定银行和投资者分别需要承担的责任的比例。”接近监管当局的知情人士透露,但华夏银行这次的案件,比这一性质还要严重。所有的“飞单”销售,以后恐怕都要面临同样境地,即一旦出现“飞单”并造成风险,银行可能就要承担全部责任。

 

欢迎加入河南理财沙龙QQ群:262719859。交流理财心得,投诉理财欺诈,维护财富权益!

责任编辑:高向宇(实习生)
大河网相关微博

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031 豫ICP备07006354号-1 网络视听许可证1607212号

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任