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化整为“零”:光大银行小微金融华丽转身

来源:人民网    发表时间:2012-12-18 

  现实版“成长的烦恼”正在众多小微企业中不断地上演。近年来,越来越多的商业银行感受到了小微企业的“烦恼”,调整自身的业务结构,用自己专业化的服务加大对小微企业的信贷支持力度。

  如何为小微企业量身定制金融解决方案,将中央切实解决中小企业融资难的要求真正落到实处?作为一家专业化的银行业金融机构,光大银行在为小微企业提供专业服务的同时,还针对小微企业差异化的经营特征和“短、频、急”的融资需求,大胆创新,提供涵盖结算、融资、理财等业务的综合性金融服务平台,实现产品、流程标准化,风险控制集中化管理,通过几年的积极探索完成了其小微金融领域的华丽转身。

  政策引导助金融机构大力扶持小微

  今年由于国外复苏步伐缓慢、市场经济疲软,担保公司合规经营风险等诸多困难,小微企业融资难的问题更加凸显。据公开资料显示,小微企业占我国企业总数的99%以上,多处于民生领域。对此,政府也不断的出台政策性文件,引导金融机构加大力度扶持小微企业。

  自2000年开始,中央出台了一系列的支持举措:2000年7月,我国第一个中小企业政策性文件《国务院办公厅转发国家经贸委关于鼓励和促进中小企业发展的若干意见的通知》印发;2005年出台《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》;2009年出台《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》;2010年出台《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》。 今年4月19日,国务院公布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》中对小微企业的作用作了明确的定位,“小型微型企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。”

  在多重政策的“护航”下,基于战略转型及提升效益需求,股份制商业银行反应迅速,充分洞察到小微金融市场所蕴含的巨大机遇。例如光大银行加快战略转型和服务创新,由内而外地动员力量、整合资源,为小微企业提供专业化的综合金融服务,使小微企业焕发出真正的生命力。

  站在全行战略的高度推进小微金融

  怎样能更好的为小微企业客户服务,是光大银行不断探讨的课题。其实,自2002年起,光大银行积极投放个人贷款业务,支持小微业主、个体工商户,服务实体经济。例如在工程机械行业,截至目前,整个行业有60%的按揭量都来自光大银行,通过小微设备贷,帮助几十万家小微客户发展起来,为国家工程机械行业发展提供有力支撑,将中央关于金融业全力支持小微企业发展的要求落到实处。

  经历了最初的探索和尝试后,光大银行自2010年起开始倾力打造“阳光助业”品牌,其“个人助业贷款”和“经营物业贷款业务”开始向“模式化”的经营思路转型。全面介入小微企业的融资贷款、资金结算、小微企业主个人金融服务等各个方面。2012年年初,光大银行再次起跑,对以“阳光助业”品牌为核心的小微金融业务实施战略升级,确立了“为客户搭建综合金融服务平台”的目标,组建了包括小微金融产品、小微金融营销、风险管理、客户服务在内的专业化团队,以期为广大中小微企业提供全面专业的小微金融服务。

  光大银行把小微企业放到了相当重要的战略位置,光大银行高层证实这一点,他表示要继续加快发展中小微金融服务,进一步完善组织架构,适度调整中小微企业业务的风险容忍度,同时强化风险意识,增强风险防控能力。作为一家中型银行,光大银行管理规范,内部公司治理机构清晰的特点,让光大银行在小微金融风险管控上更具优势。

  记者了解到,光大银行在经过全面业务梳理之后明确提出,2012 年是小微金融业务全面启动和发力的关键一年,研究制定了小微金融业务整体发展规划,明确业务经营目标并确定模式化发展方案,推行小微金融专业支行,加强客户交叉销售,小微金融业务获得了快速发展。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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