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商业银行受困75%红线 各方论剑存贷比走向

来源:人民网    发表时间:2013-01-04 

  从年初就开始悄然兴起的存贷比讨论,到年底已经争议四起。

  月末、季末为冲时点而买存款、发高收益理财产品……一切为了存贷比考核所做的努力,已经是银行业通行的秘密。

  今年年初,就不断有消息传出,银监会正在就贷存比问题向商业银行征求意见。而随着利率市场化的逐步推进,存贷比松绑的呼声越来越高,甚至有消息称存贷比有望取消。75%的“红线”是否符合目前商业银行的实际情况,是否应该松动,如何松动?一系列问题被一再热议。多数专家、学者坦言,目前的存贷比不仅直接对贷款构成了制约,而且会构成降低贷款利率的障碍,更有激进的观点认为应该取消存贷比的限制。

  对此,银行业内人士也对存贷比考核苦不堪言。“存贷比的监管指标对我们这样的中小银行来讲,压力确实很大。所以对于我们来讲,只能集中贷款在优质项目上,而例如房贷这样的业务,则不得不让步企业贷款。”一位股份制银行的人士告诉记者。

  《中国银行家调查报告(2012年)》中称,银行家普遍认为,存贷比指标约束银行业支持实体经济的进展,导致许多非理性的市场行为。应适当调整存贷比指标的约束效力、指标值和测算方式。

  银监会曾在回应“存贷比取消”这一消息时称,没有计划调整存贷比,75%的监管要求不会取消。相关部门负责人曾表示,简单的存贷比指标在约束银行发展模式上依然可以发挥作用,但他同时指出,随着金融创新、金融脱媒等渐成趋势,监管层也正在对存贷比指标本身以及对该指标的监管方式进行反思。

  “在现阶段,存贷比仍然是重要的。未来几年经济增长的需求比较大,贷款需求旺盛,如果没有有效的工具管理,那么贷款增长的速度就会很大。所以目前不能取消存贷比。”交行首席经济学家连平在接受《证券日报》采访时指出。“但是如果监管工具使用不当,也会带来一定问题。不单单是银行放款放不了,在经营管理和流动性风险的控制上,也会造成对市场的负面影响。比如拉存款导致利率波动比较大、理财产品等一系列问题,无疑会增加金融风险。”

  呼声:存贷比应适时松绑

  “由于存贷比的限制,我们不得不跟其他银行一样,每到考核时点就会为寻找存款苦不堪言。从另外一个角度来讲,这对于一些客户也造成了很大的不利影响,最直接的就是小企业。由于存贷比的限制,使得我们不得不舍弃一些成本高、风险系数大的小企业贷款,转向较为稳妥的客户。”一位股份制银行分行相关部门负责人表示。

  根据《中国银行家调查报告(2012年)》,仅有20.7%的受访银行家认为应该保留存贷比,并作为主要的监管指标。有6.5%的银行家建议废止存贷比;11.9%的银行家认为可以予以保留,但应扩大存款测算范围;18.8%的认为可以保留,但应对指标值予以修改;41.9%则认为应该予以保留,但作为监测指标而非硬性约束指标。

  兴业银行首席经济学家鲁政委分析称,目前的存贷比不仅直接对贷款构成了制约,而且直接加剧了银行上浮存款利率以试图增加贷款的努力,资金成本的上升会构成降低贷款利率的障碍。放松存贷比指标时促进信贷结构调整,完成“供需衔接”、保持贷款持续稳定增长的重要手段,因此存贷比指标的调整必须根据当前实际情况跟进。

  中国银行业1995年引入存贷比,是与当时特定的经济调控目标和银行管理水平相适应的。75%存贷比限制是《商业银行法》(1995年颁布)规定实施的,当时的政策偏好之一是通过存贷比等指标配合当时的双紧缩政策,进而抑制通胀。

  但时至今日,存贷比被业内普遍视为不合时宜,应该适当调整。国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出,存贷比约束在当前的政策环境下,实际上制约了银行间市场上相对宽松的流动性向实体经济的传导,所以目前一方面银行间市场的利率保持低位,另一方面企业融资成本依然居高不下。因此,在商业银行资产负债日益多元化的今天,淡化存贷比监管作为硬性考核指标的条件已经基本成熟。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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