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银行业:转型为发展主线

来源:《中国企业家》    发表时间:2013-01-06 


国务院发展研究中心金融研究所副所长 巴曙松

  2012年的中国金融市场,最引人争议的话题,就是中国银行业的走向。关于这一话题的分歧,最典型的体现在银行业的股价上:一方面是中国银行业的盈利持续上升、资产质量保持稳定;一方面则是银行业的股价不断回落,估值持续处于低位。

  导致这一分化的重要原因,就是对中国银行业未来发展前景的争议。毫无疑问,中国银行业近年来的持续快速发展,一方面得益于自身股份制改革的完成和市场化进程的推进,另一方面也适逢中国经济高速增长的“黄金时期”,分享了全球化和改革开放的红利。然而,当前中国银行业所处的宏观经济环境正在出现显著变化,国际金融危机负面影响仍在全球范围内蔓延,国内经济结构和发展模式调整势在必行,银行业监管政策趋于严格,利率市场化、金融脱媒程度逐步加深,金融市场开放程度不断提升,这些都成为市场担忧银行盈利下降的种种理由。

  在这种环境下,2013年的中国银行业发展必然需要通过推进转型,来实现综合竞争能力的提升以及服务于实体经济能力的提高。

  经济转型需要金融转型作为支撑,金融转型要服务于经济转型。随着中国经济结构调整进入实质性阶段,商业银行的贷款结构和客户结构也必将随之发生改变。从目前的经营状况看,银行需要退出“两高一剩”行业,对国家重点调控的限制类以及有重大环境和社会风险的行业实行有差别、动态的授信政策,实施风险敞口管理制度,引导信贷资金向新能源和绿色产业倾斜,把有限的资源投入到绿色产业中去。同时,需要有选择性地加大战略性新兴产业和现代服务业的支持力度,探索新型融资产品和服务模式,探索知识产权质押、版权质押等担保方式,扩大非利差业务比重,提供多方位金融服务。另外要发展消费金融等个人金融业务,加大产品创新和市场推广力度,为拉动内需提供有力支持。

  当前中国经济运行虽总体趋于平稳并已出现触底回升迹象,但仍面临诸多挑战:外部环境复杂严峻,美国在“财政悬崖”压力下就业形势和房地产市场仍未明显好转,欧洲陷于主权债务危机泥沼,短期内难以自拔,新兴市场国家经济增长普遍放缓,中国在全球一体化的局势下自然受到影响,出口稳定增长难度较大;从国内形势看,企业仍然面临成本上升和部分行业产能过剩两大主要问题,经济已难以重现前十年的高增长态势。

  商业银行的经营具有明显的强周期性。根据中国银监会公布数据显示,2012年9月末,商业银行不良贷款余额为4788亿元,比上季度末增加224亿元,比上年末增加506亿元,不良贷款率比上季度末增加0.01个百分点。虽然不良贷款率仍处于历史低位,但反弹压力已初步显现。同时,商业银行利润增速也有所下滑,截至2012年9月末,商业银行净利润增速较2011年同期下降15个百分点,平均资本利润率同比下降0.58个百分点。可以预见,在2013年经济增速可能有所放缓的情况下,商业银行的风险防范压力也可能会相应加大,银行提升风险管理能力迫在眉睫。在这种环境下,中国的商业银行就需要加强风险排查,针对目前风险暴露相对较多的钢贸融资、光伏等行业和逾期、不良贷款等指标有所上升的部分地区进行风险排查,关注重点企业资产负债率、流动性、周转率等财务指标变化,拟定风险预案和处置计划,优化银行风险治理架构,扩大风险管理范围,识别、度量和监控银行集团的总体风险状况,提高集团风险管控能力,特别是在影子银行快速发展的前提下,要特别防范表外业务的风险向表内传染。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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