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全面转型:中小银行迎接复杂环境新挑战

来源:金融时报    发表时间:2013-01-07 

  挑战与创新是我国银行业诞生至今不断发展的动力。纵观全球金融业,历次危机的突围都依靠的是突破自身旧有发展模式,实现新的发展。当前,我国金融业正经历前所未有的复杂环境挑战,如何实现更大的发展,除了在各个业务维度的不断创新之外,整体创新迫在眉睫。

  近期我国整体经济增速放缓,进入调整期这一宏观条件更加明朗。在这一大环境之下,利率市场化、金融脱媒、监管趋严等,都在倒逼银行业尤其是中小银行加速转型。改革开放带来的制度红利与银行渐行渐远,下一个五年对银行来说将是转型求发展的关键时期。

  前所未有复杂环境倒逼转型

  当前,中国经济仍面临下行压力,各项机制改革继续深入推进,银行业持续稳健发展也面临着考验:实体经济需求减弱,信贷投放压力加大;存量信贷资产质量,需要承受经济周期压力;利率市场化加剧同业竞争,压缩利差空间;逆周期审慎监管,加大资本管理难度;产业政策调整,管理精细化需要加强;人民币国际化和资本账户逐步开放,加大人民币离岸市场对国内市场的冲击。

  在这种形势下,中小银行必须顺势而为,准确把握市场和政策变化趋势,主动调整优化信贷结构,加强对民生领域、对符合产业政策的企业特别是小型微型企业的信贷支持,在实施差异化发展战略市场竞争中加速全方位转型。

  为此,中小银行必须主动运用金融市场工具,结合企业发展需求,在国际和国内两个市场合理适度开展金融创新,满足客户降低融资成本、便利支付和结算、提升资产管理能力、有效控制财务风险等需求。通过与实体经济发展的紧密结合,中小银行才能提升自身在产品创新、专业化、客户需求管理、风险管理等方面的综合金融服务能力,建立客户的信任和依赖,为加快自身的战略转型奠定坚实的基础。

  全面转型应对挑战是必由之路

  事实上,中小银行业转型并不是什么新鲜概念。包括招商银行、民生银行、中信银行等行业领先银行此前已经经历了不只一次的“转型”。业内专家认为,如果前几次招行加速零售业务转型造就了零售业务领先地位、民生银行倾斜中小企业实现了大发展的话,与以往不同,本次中小银行面临的经营环境之复杂前所未有,各银行面临的并不是只要成功突破某方面业务就能取得成功的局面,它们将面对的是必须全方位调整自身业务结构,否则将全面落后的生死攸关的关键局面。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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