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全面转型:中小银行迎接复杂环境新挑战(2)

来源:金融时报    发表时间:2013-01-07 

  以渤海银行为例,2009年以来,渤海银行充分结合国家经济转型、市场形势变化、政策调整要求等因素,确定了经营管理“四个转型”和业务发展“三个转变”的总体思路。

  其中,经营管理“四个转型”,首先是管理模式向精细化管理转型,重点体现在资产负债管理、资本管理、风险管理、财务管理和人力资源管理等方面;其次是信息科技要由满足业务需求向满足客户需求转型,重点要体现“以客户为中心”,再造流程,重构系统;再次是绩效考核要由简单考核财务指标为主向考核经济资本增加值和当地同业市场进步度转型,切实发挥绩效考核的战略导向作用;最后是业务发展由以公司业务为主导向批发、零售和金融市场三业并举转型,实现业务结构的全面优化。业务发展“三个转变”,则是批发业务的增长方式要从简单扩规模向调结构转变,重点支持符合国家产业政策的行业和企业,特别是要加强扶持小型微型企业;零售业务增长方式要从低起点向高起点转变,重点在于全面加强对居民金融消费的高效服务;中间业务的增长方式要从单一突破向全面提升转变,紧密围绕国家产业调整方向,运用多种金融市场工具,合理适度开展金融创新。通过全面深入实施经营管理和业务转型,进一步增强了渤海银行服务实体经济的效率。

  转型核心突破口将是中小微企业融资业务

  目前,各中小银行均启动了转型战略。移动金融、综合金融、绿色金融成为多家银行选择的不同特色转型业务。其中,各家中小银行纷纷将主要资源和核心战略指向与实体经济相结合的中小微企业融资业务,而该业务也成为银行业转型应对挑战的核心突破口。

  中信银行行长朱小黄向记者表示,良性发展的实体经济是金融产业发展壮大的基础。如何让金融更好地为实体经济服务,对中国未来可持续发展至关重要,这也是将来中国经济的重要命题。未来5到10年,我国正处于工业化、城市化、信息化的关键时期,加大对实体经济的支持力度,不仅是国家经济建设的要求,更是银行可持续发展的必然选择。商业银行应积极贯彻国家产业政策,支持产业升级和企业“走出去”,支持企业节能减排和技术改造,解决中小企业、小微企业融资难和融资贵的问题。

  据记者了解,根据外部环境变化和自身战略调整的需要,中信银行未来要建立 “橄榄形”客户结构,力争用3到5年时间,进一步将小企业客户重心下移,真正“弯下腰”服务于小微企业,重点扶持单户贷款金额500万元以下的小微企业。在管理模式上,不再拘泥于专营机构和专营体系,所有的网点机构都要把小微企业作为经营的重点,同时在中后台按照“信贷工厂”的模式建立起一套强大的运营支撑体系;在风险管控模式上,在现行“嵌入制”模式基础上,由上而下逐步建立相对独立的小微型企业风险管理体系,在各个城市分行建立流水式作业的审批中心;在客户群方面,进一步加强市场规划,降低企业进入门槛,开发小微企业集中的板块和市场。

  事实上,中小微企业成为银行转型突破口,还有更深的意义在于,中小微企业是银行综合金融战略的核心客户资源。除了银行业对公客户选择由“以大而论”转向“以质而论”外,优质企业主成为高端对私客户,乃至银行引入非金融机构实现行业合作的交叉点都在于这部分客户的争夺。

  从这个意义上说,中小银行的又一次差异化竞争的转型之战其实早已悄然打响。除了传统专注中小企业的民生银行、华夏银行外,去年以来,平安银行综合金融下的交叉销售、广发银行科技金融战略等都没有忽略中小微企业融资业务,而是把该业务作为支撑整体转型战略的另一条“腿”。因此,平安银行不遗余力推进该行供应链金融业务、广发银行也着力打造“好融通”品牌,一批中小银行持续跟进,不断推出新的业务品种,竞争日趋白热化。

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责任编辑:高向宇(实习生)
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