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国开行成小贷公司最大贷款行 三年输血571亿

来源:21世纪经济报道    发表时间:2013-01-15 

  “我们已对超过20家小额贷款公司放贷。”1月14日,国开行贵州分行一人士对记者介绍。

  以贵阳高新万融科技小额贷款有限责任公司为例,该公司去年从国开行贵州分行贷款2000万元,在一定程度上缓解了资金压力。

  事实上,国开行对小贷公司的贷款余额已不小。1月8日,国开行评审三局副局长梅世文透露,截止到2012年底,国开行已累计向小贷公司发放贷款571亿元 ,贷款余额为300亿元,仅去年就发放272亿元。国开行也是对小贷公司放贷最多的银行。

  在对小贷公司的输血过程中,国开行逐渐形成“转贷”模式。其借助当地相关部门筛选小贷公司,并制定了极为严格的准入标准。比如“依法合规经营、无不良信用记录;经营情况良好;无被要求整改记录”等等。

  在风险控制方面,国开行也极为审慎。国开行在贷前、贷后都制定了极为严格的防范措施。比如,国开行有对小贷公司的多种评级打分标准,达不到标准的小贷公司将被拉进黑名单。

  贵州样本

  上述人士介绍,“国开行对小贷公司的融资支持已形成大致模式。”

  2011年,国开行总行出台了《关于进一步推进小额贷款公司发展与合作的指导意见》,要求借用政府资源,结合国开行的优势,实现与小贷公司合作的良性发展。

  在此条件下,各分行加大了对小贷公司的支持。

  以贵州为例,截至2012年12月底,贵州分行已累计向贵阳高新万融科技小额贷款有限责任公司、兴义市银通小额贷款有限责任公司等17家小额贷款公司发放4.595亿元贷款,贷款余额2.095亿元,最大一笔金额为4000万元,最小为300万元。

  在对小贷公司初审时国开行充分借助了地方相关部门的力量。

  上述国开行贵州分行人士称,“我们首先与行业主管部门(省经信委、省金融办)以及担保机构建立合作机制,初步筛选出较优质的小贷公司作为备选客户。然后运用五级分类、信用评级、贷款评审等手段最终确定贷款客户。”贵州省中小企业局也从各地上报的拟融资小额贷款公司名单中择优选取部分向国开行贵州分行推荐。

  “目前我们与小贷公司合作的主要方式为转贷模式。”转贷是指小贷公司吸收了国开行放贷资金后再贷给企业。

  他同时表示,在此合作模式下,国开行将对小贷公司进行评级分类,且选定的小贷公司必须符合其要求,对于已从2家银行业金融机构(此处为泛指)获得融资支持的小贷公司,不与其开展转贷模式合作。

  “不过针对放贷金额,我们也有相应标准,那就是对每一家小贷公司授信上限不超过其净资产的50%。”这位人士说,此规定也是对贷款风险的一种早期防范。

  而对于给予小贷公司的贷款利率,他称:“将根据小贷公司的资质、信用结构进行利率定价。发放的贷款利率最高不会超过基准利率上浮的30%。”显然,这比其他银行的同类贷款利率低很多。某股份制银行贷款给小贷公司的综合成本高达13.5%。

  黑名单制度

  上述国开行贵州分行人士表示,现在针对小贷公司的贷款风险控制十分严格,“首先要求小贷客户的单户贷款余额不能超过小贷公司资本净额的5%。”其目的是将国开行资金批发转贷给更多微小型企业,同时也是通过贷款分散控制风险。

  与此同时,国开行将根据小贷公司的实际情况和风险特征,采用应收账款质押、股东担保、股权质押和第三方保证等措施完善信用结构。这位内部人士做了进一步说明,“目前,运用的担保方式均为担保公司提供第三方保证担保,以及小贷公司法人及其配偶提供个人无限连带责任的担保。”

  国开行也注意期限配置。国开行依据打分评价结果将贷款期限分为ABC三类:对于A类小贷公司,期限不超过3年;B类小贷公司期限不超过2年;C类小贷公司期限不超过1年。

  贷后管理同样严格。国开行根据双方约定,对贷款投向及贷款金额等情况进行监控。这位内部人士表示,“小贷公司可以自主审批发放贷款,但必须按季度向分行提交贷款的使用情况报告,其中包括但不限于客户名称、贷款用途、贷款金额、贷款期限等信息。”

  不仅如此,这位国开行内部人士补充称,分行在贷款发放后,不仅会定期通过现场和非现场方式对小贷公司的综合情况进行延伸检查,并对小贷公司经营管理水平分级分类。

  对于未按国开行要求管理的小贷公司,分行还将进行风险提示并要求其在规定期限内整改,整改不到位或未达到国开行要求的小贷公司将提前回收贷款,并将其列入黑名单。

  “列入黑名单的小贷公司,我行将停止与其业务合作,对于已建立的存量项目,我们也将提前收回贷款。”上述国开行贵州分行人士表示。

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责任编辑:闫琦(实习生)
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