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《中国信用卡产业发展蓝皮书(2012)》发布

来源:金融时报    发表时间:2013-05-13 15:58:56 

  5月7日,《中国信用卡产业发展蓝皮书(2012)》(以下简称《蓝皮书》)在北京正式发布。这是继2010年以来,中国银行业协会第四次向社会发布中国信用卡产业年度发展蓝皮书。

  《蓝皮书》指出,2012年,外部经济环境并不乐观,在监管机构的大力支持和商业银行、商户以及持卡人的共同努力下,我国信用卡产业继续蓬勃发展,业务规模迅速增长,产业成熟度日益提高。

  延续良好势头

  《蓝皮书》显示,截至2012年末,全国信用卡新增发行量达4600万张,累计发行3.3亿张;全年信用卡交易金额达10万亿元,同比增长31.6%;境内受理商户达483.3万户,POS机终端累计达711.8万台,ATM 累计达41.6万台。2012年,全国信用卡交易金额在社会消费品零售总额中的占比达到48.26%,较2011年提高了6.54个百分点;信用卡未偿信贷余额新增3257.1亿元,累计达11386.7亿元,同比增长40.1%,整个信用卡产业保持良性快速发展势头。

  根据《蓝皮书》数据测算,2012年我国信用卡交易金额增长迅速,带动了国内0.32%的消费增长,信用卡产业对拉动居民消费、促进经济增长的作用日益显现;同时,作为高科技密集型产业,信用卡产业具有延伸性强、联系行业众多、对行业资源引导带动效应显著等特点,其快速发展不仅促进了我国信息科技进步,还对推动相关产业发展起到了积极的作用。

  《蓝皮书》指出,信用卡交易能够节约现金流通环节中大量的人力资源和社会资源,大大降低了消费交易成本;同时,信用卡消费交易支付可以完整记录消费者交易数据,不仅能够有效避免偷税漏税,其广泛使用也将快速扩大个人征信体系数据库信息,积极推进我国社会信用体系的建设。

  需求更多支持

  作为新兴产业,信用卡近几年持续保持快速发展势头,但仍面临诸多困难与挑战,主要包括,刷卡手续费下调、利率市场化改革都严重影响信用卡产业盈利能力;整个产业环境及行业规范与信用卡业务发展不相适应,仍需加快完善;新兴技术发展影响信用卡在传统支付结算中的地位和作用。

  对此,《蓝皮书》呼吁社会各方给予更多支持。在政策方面,尽快出台银行卡相关法律法规,完善对信用卡业务及相关产业链的法律规范,加强对信用卡市场的监管,并进一步完善个人征信和企业征信的沟通机制,为信用卡产业发展提供良好的政策环境;在社会舆论方面,积极培养持卡人的安全用卡意识,正确引导持卡人用卡,普及信用文化,促进社会各界全面、正确的认识、对待信用卡产业,为信用卡进一步快速发展提供良好的社会环境;在信用卡安全管理方面,建议建立完善打击信用卡诈骗的协作机制,并加强技术防范措施,防范高科技犯罪。

  同时,《蓝皮书》建议实施退税补贴制度,实现良性发展;尽快出台专门的信用卡呆账核销政策。

  为进一步提高信用卡产业自身竞争力,《蓝皮书》建议,各发卡行应积极优化产业收入结构,鼓励循环业务与分期业务相结合,针对不同需求的持卡人提供不同功能和价格机制,以灵活的费率促进消费增长;抓住时机,开拓思路进行业务创新,积极推动完善受理环境,主动参与技术交流,深化跨业合作,进一步推动信用卡产业快速稳定发展;深入开展持卡人公众服务教育,维护客户的知情权和选择权,进一步向持卡人提供更完善的人性化服务。

  迎来重大机遇

  银监会创新部主任王岩岫对于中国银行业协会及银行卡委员会取得的成绩给予了肯定,并指出转型和创新是商业银行经营管理的永恒主题,要在不断变化的经营环境中辨明和顺应大势,形成竞争优势。第一,要从“信用中介”向“全面的金融服务提供方”转变,打造多功能的银行卡业务。第二,要从单纯的融资功能向综合的家庭财富管理服务提供商转变,打造管家式的银行卡业务。第三,要从“传统渠道”向“新型渠道”转变,打造智能化的银行卡业务。

  2013年是“十二五”计划的关键一年,党的十八大提出“要适应国内外经济形势新变化,加快形成新的经济发展方式”,“使经济发展更多依靠内需特别是消费需求拉动”。

  中国银行协会银行卡专业委员会主任、民生银行(600016,股吧)副行长邢本秀指出,随着国家“十二五”规划纲要中提出“构建扩大内需长效机制,经济增长方式由投资、出口、消费拉动调整为消费、投资、出口协调拉动”,要让消费超过投资和出口,成为经济发展的首要推动力,信用卡产业的发展将迎来重大的发展机遇。

  因此,在展望2013年时,《蓝皮书》指出,信用卡产业发展环境将会进一步完善,各发卡行将不断促进信用卡业务的精细化管理和集约化经营水平,信用卡产业将继续保持积极稳健的增长,并呈现出规模、质量和效益指标全面、均衡增长的新局面。相信在各方的支持下,我国信用卡产业将平稳快速增长,呈现出规模、质量和效益指标全面、协调、可持续发展的新局面。

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责任编辑:高向宇(实习生)

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