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光大银行郑州分行:全力支持中小企业发展

来源:河南日报    发表时间:2012-08-17 

  中小企业作为国民经济的基础,越来越体现出其存在的意义与健康发展的重要性。当前,随着我国市场化进程的加快、国民经济战略性结构调整和经济全球化进程的加速,从中央到地方,对扶持中小企业发展的重视程度明显提高。目前,中国光大银行郑州分行聚全行之力,为中小客户提供充足、优质的造血机能,成就金融企业与中小企业客户的共同成长。

  厚积薄发,全力支持小微企业

  2010年8月,光大银行上市,唐双宁董事长提出了“更有内涵的发展”这一课题,要求光大银行从粗放式经营向精细化运作转变。力求优化资源配置以创造更大效益和更好的风险控制,在资本约束愈发严格的背景下,推出了“阳光创值计划”这一对公专属服务品牌,核心就是通过平台营销、批量授信的业务模式,快速扩大与中小企业的合作,全力支持中小企业的发展,以实现银企双赢或多赢的目标。

  光大银行较早就致力于发展中小企业金融,把发展中小企业业务作为全行的战略重点。通过理念创新、机制创新、服务创新,在整合光大银行内部资源、政府资源、社会资源,搭建多种合作平台的基础上,为解决中小企业融资难和发展难而专门设计的,包括传统融资、特色融资和增值服务等在内的一系列金融服务方案。为中小企业设计的“阳光创值计划”获得了“全国最佳中小企业融资服务方案”、“全国中小企业最受欢迎金融产品”等奖项。同时获得“十佳中资银行”、“金融创新十佳奖”、“中小企业金融服务十佳机构”等荣誉。

  目前,光大银行服务中小企业,解决中小企业融资难主要从以下几个方面入手:

  定位配套型企业,为围绕核心企业上下游的中小企业推出政府采购模式、银租通模式和供销商模式,其中政府采购模式是针对政府采购招标中心的集中采购行为,为政府集中采购的中标企业提供的一种融资模式;银租通模式是为有固定资产建设和大型成套设备采购需求企业提供的融资模式;供销商模式是结合大型企业集团,为大型企业的上游供应商和下游销售商提供的融资模式。

  定位积聚型企业,为产业集群或专业化市场内的中小企业推出联保模式、专业市场模式、电子商务模式和担保模式。联保模式是一定区域内的企业,五户组成一组联保体,为联保体内成员进行融资,成员之间共同承担担保责任。专业市场模式是专门针对大型专业化批发市场内的商户提供的融资支持。电子商务模式主要针对电子商务平台会员企业提供融资服务,担保模式最为简单,即以该行指定的担保公司提供担保,给予资金支持。

  定位科技型企业,为具有技术创新优势的中小企业,打造了科技孵化模式、认股权模式与光和动力金融套餐。科技孵化模式主要针对高新产业园区,科技孵化器内的企业,通过嫁接政府补贴资金给予信贷扶持。认股权模式针对高成长性的企业,引入PE或者VC,给予选择权贷款。光和动力模式是为了发展低碳金融,为节能服务公司或者进行节能改造的企业定制的模式化方案。

  以上模式,同光大银行的保理、货押、保兑仓等金融产品相结合,构成了“阳光创值计划”的整体框架。

  目前,光大银行正在全行各层级、各条线大力推广贸易供应链、工程机械按揭、“全程通”、“金色链”这些已经成形、有效的模式,模式化经营涉及汽车、批发零售、船舶、电力、钢铁、房地产、家电、能源、医药、商贸流通等各行业各企业。

  服务河南中小微企业

  在中原经济区建设中显身手

  2000年11月18日,中国光大银行郑州分行正式揭牌。分行成立以来,立足河南省情,充分发挥股份制商业银行优势,着力服务地方经济结构调整,大力支持省内骨干企业和省委、省政府确定的重大项目及传统优势行业资金需求,积极为企业提供综合金融服务。特别是中原经济区建设纳入国家“十二五”规划后,分行创新工作思路,创新服务产品,努力扩大信贷规模,着力优化业务结构,努力提高金融服务水平,致力于服务河南省的经济建设。在支持传统骨干企业的同时,加大了对中小企业的支持力度,支持和服务企业发展的能力和水平不断提升。

  为推进对省内小企业的支持力度,在该行的积极努力下,2010年被总行纳入新增中小企业试点分行范围。2010年10月,该行中小企业业务部正式成立,标志着该行在服务中小企业进入一个新的阶段。该行立足于河南中原经济区建设,坚定不移地发展中小企业,走模式化发展之路,乐于营销中小企业,善于发展模式化业务,经过全体人员共同努力,取得了良好的经营成果和社会效益。

  联保模式助力永城面粉加工业

  永城市位于河南省最东部,在河南县域经济排名中名列前茅,2011年该市成功跻身全国县域经济综合实力百强行列。

  光大银行郑州分行在营销中了解到,永城市面粉加工行业规模优势明显,已经形成两条完整的产业链,一条是由面粉向食品加工的延伸,一条是由面粉向饲料加工的延伸,该市面粉企业已达200多家,规模以上面粉企业147家,固定资产总值11.5亿元,年加工生产能力35亿公斤,面粉品种20多个,产品畅销北京、上海、浙江等20多个省、市、自治区,出口朝鲜、韩国、日本和东南亚国家。该市已成为全国最大的面粉生产基地,还荣获“中国面粉城”和“河南省食品工业强市”的称号。永城市面粉行业协会为永城市面粉行业的发展起到了举足轻重的作用,具有较强的行业凝聚力与号召力。该协会成立了永城市面粉行业贷款担保协会,让企业与企业之间紧密联系在一起,互相监督,互相制约,共同承担信用风险,该协会制定有较为完善的融资担保制度等。

  经过实地调研、深入分析,光大银行郑州分行与永城市面粉行业协会合作,永城市面粉行业协会推荐经营业绩优良企业组成担保联合体,以自愿结合为原则,以4-6家企业为一组联保体,由光大银行郑州分行对该联保体成员企业授信,每家成员企业的授信由其余企业共同承担连带责任保证的联保方案。

  保证金安排方面,要求每一户授信企业缴纳风险保证金,保证金总额不低于最大单户授信敞口,该保证金存入该行保证金账户,作为风险代偿资金,如果担保联合体中有企业出现贷款资金无法偿还情况时,首先用风险保证金偿还,不足部分由联保体成员企业连带共同提供连带责任保证。截至2012年5月底,该模式下有余额户数共计11户,授信敞口8300万元。

  “医健通”:医保定点药店、医疗机构融资好帮手

  光大银行郑州分行通过与郑州市医保中心医保报销平台合作,开发推出“医健通”医保金融服务套餐,先期通过与郑州市医保中心通力合作,以郑州市医保中心为核心,立足医保资金结算环节,向医保定点医疗机构、参保企业及定点零售药店等辐射并延伸专业化融资服务。为解决医改深化过程中公立医院、零售药店及其他医保体系中服务方融资难的问题提供了有益思路。

  光大银行的“医健通”模式通过对医院医保资金结算方式的整合,在没有额外增加药店、医院融资负担及还款压力的前提下,保障了医疗服务体系中一部分融资要求,助力药店、医院扩大规模,提高服务患者的能力。此模式已成为医疗服务网络畅通运转的润滑剂,在各地都具有较强的可操作性和复制性,光大银行能在该平台下提供更多的增值服务。

  合同能源管理模式支持节能创新企业

  当前我国的能源紧张问题愈来愈突出,政府已把能源问题提高到国家战略角度加以重视,节能减排已经成为全社会的责任。圣火科技(河南)有限责任公司是专业从事余热回收节能的节能减排科技创新示范企业,该公司的主要产品技术处于国内及行业领先地位。

  圣火科技主要从事余热回收方向的节能业务,长期致力于高温锅炉渣、高温硫铁矿渣、高温有色金属渣、高温钢铁渣、高温烟气等高温物料的余热回收技术开发,在本行业有近20年的专业经验。公司在高温物料余热回收—冷渣器方面有十余项专利,其中液态高温渣余热回收:干熄渣技术——钢铁(有色)液态渣的不耗水干法处理和余热回收技术被北京钢研总院院长、中国工程院院士干勇称为本世纪钢铁行业四大最具潜力的节能环保技术之一。

  就是这样一个高科技公司,由于公司资产规模、销售收入相对较小,亦很难在银行获取授信支持。光大银行郑州分行经过认真调查分析认为,该公司完全符合本行的“合同能源管理(简称EMC)”授信标准。银行工作人员认真进行方案设计,报经总行和有权审批部门,在较短的时间内顺利通过授信审批,为企业提供两年期流动资金贷款500万元,解决了该企业融资难的问题。

  在圣火科技(河南)有限责任公司的方案设计上,作为补充风险缓释措施,光大银行郑州分行要求下游用能企业提供全额连带责任保证担保;本次提供的与节能项目相关的专业设备进行抵押,要求用能企业在光大银行开立项目唯一回款账户,节能回款优先归还光大银行贷款进行账户监管,与节能服务相关政府补贴、减排交易量等收入回款至光大银行郑州分行账户。

  支持中小企业发展,为“持续求进”推波助澜

  “阳光创值计划”是光大银行郑州分行根据中小企业内外部条件,通过理念创新、机制创新、服务创新,在整合光大内部资源、政府资源、社会资源,搭建多种合作平台的基础上,为解决中小企业融资难和发展难而专门设计的,包括传统融资、特色融资和增值服务等在内的一系列金融服务方案。

  通过模式化方案对不同产品搭配组合,表内表外综合利用,为企业量身定制解决方案,实现资产负债的自我平衡,以不断提高盈利水平,真正形成有效延伸的产业价值链,同时,充分利用模式化经营的风险缓释功能,针对小企业普遍存在的信用风险特点,通过把小企业自身信用与政府、担保公司、核心企业信用链接,使信用风险得到有效缓释,使该行承担的风险与实现的收益相平衡。

  经过多年业务发展,该行积累了一大批综合竞争实力突出、资金实力强的优质核心客户,而且该行对其经营管理情况、管理层信用状况都较为了解,这些客户是发展小企业业务完全可信赖和依靠的平台和基础。

  服务中原经济区的深入实践,不仅使光大银行郑州分行在河南茁壮成长,重要的是对今后的发展有了更清晰的定位,从而强有力地迈入了成熟发展的新时期。

  本报记者 魏黄河 本报通讯员 王振

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责任编辑:朱丽文

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