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光大银行精耕“专业配置” 优化理财服务体验

来源:大河网金融频道    发表时间:2012-12-07 

  针对财富管理服务缺失问题,众多财富管理机构都在积极应对,探寻改善和提升的策略和方法。中国光大银行率先在业内提出,中国财富管理服务水平提升的出发点应由“倚靠销售传统理财产品”向“代销多元化金融产品”过渡,并于2012年上线运行阳光理财·资产配置平台,旨在为投资者提供全面、专业的资产配置服务,优化并提升光大银行的财富服务体验。

  “一站式”产品评价分析平台

  平常,投资者购买多个理财产品时经常会奔波于各种不同的产品销售机构,这样不仅造成持有多个冗余产品账户,而且耗费了不少交通和时间成本。

  阳光理财·资产配置平台整合光大银行旗下存款、理财、基金、国债、券商集合计划、保险、信托、贵金属、外汇、股票(三方存管/融资融券)等10类理财产品,创建了标准统一、分类清晰、检索便利、及时更新的产品库,能够充分满足广大投资者“能够在一个平台上买到所有理财产品”的投资期望,同时也为多元化资产配置规划提供了产品基础。

  同时,针对“投资者缺乏选择、比较各类理财产品的能力”的需求,光大银行自主研发和引进了银行理财、券商集合计划、基金、保险等理财产品的数据采集、筛选、比较和评级体系,能够为投资者提供多种理财产品的分析评价服务。在平台中,投资者不仅能随时查询理财产品的产品描述资料和基本数据,同时光大银行提供的“同类产品间筛选、分析比较、推荐服务”能够专业、便捷地帮助投资者选择匹配自身风险承受能力、收益和风险均较稳定的优质产品。

  专业化资产配置服务

  为给投资者提供更加专业的资产配置服务,光大银行率先在业界自主开展了资产配置模型的真实客户投资偏好调查。通过客户经理电话调研、光大银行官方微博回帖、门户网站问卷回收等渠道,光大银行采集了28333个真实客户的样本调查数据,在此基础上生成业内首个真实样本客户投资无风险偏好曲线,能够为15类不同风险承受能力的客户设计和提供最优资产配置和产品组合建议。光大银行也凭此成为境内第一家依靠真实客户提供数据构建模型,并将投资界经典学术理论应用到为零售大众客户进行资产配置服务的商业银行。

  同时,为保证资产配置长期、良性的运行,阳光理财·资产配置平台的“投资组合跟踪检视”功能模块将依据经济形势和市场周期,适时跟踪监视投资者的持仓情况和产品业绩表现,及时为投资者提供合理、专业的资产配置调整建议。

  多样化财富管理规划

  拥有一个南北通透的两居室、拥有一辆可远行的越野车、拥有更幸福的晚年生活……

  每一个家庭,都有着多样化的财务梦想。而承继“阳光理财·资产配置平台,您专业的家庭理财师”理念的光大银行,能够藉此平台,为广大投资者提供专业、全面的财富管理规划,帮助客户拉近梦想与现实的财富距离。

  据悉,“阳光理财·资产配置平台”创新性地将纵向的“生命周期规划”理论与横向的“资产配置”理念相融合,可以为投资者进行涵盖风险承受能力、财务现状、理财目标等多方面的需求调研和分析,设计涵盖教育、养老、购房、精彩生活、人身健康保障等多方面的财富主题规划,最后可生成专业严谨的理财规划和家庭财务分析报告书,投资者凭此报告书可进行资产配置计划。

  阳光理财·资产配置平台是光大银行“用资产配置做销售、做财富管理”的有益尝试,这对于行业间财富管理服务提升和客户体验的意义是良性和深远的。未来,随着阳光理财·资产配置平台与网上银行、电子营业厅、门户网站、第三方平台合作的不断延伸,该行将继续深入贯彻资产配置理念,进一步提升理财团队的专业素质和服务水平,满足客户多样化、个性化的财富管理需求。

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责任编辑:朱丽文
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