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光大银行“六道令牌”创新小微金融业务

来源:大河网金融频道    发表时间:2013-06-13 09:29:08 

  小微贷款余额新增超过170亿元,

  小微客户数量达到近60万户,

  小微贷款规模突破1200亿元,

  …….

  以上,是光大银行小微金融业务截止一季度末的几项主要数据。

  闪亮的数字背后,到底是什么样的力量促进了一项原本并不热门业务的快速发展?近日,记者赴光大银行采访,该行总结的“六道令牌”令人印象深刻。

  首先,鉴于小微企业大多分布在各种专业市场或者某一产业、产品上下游的特性,光大银行以“阳光助业贷”为品牌,建立贯通产业链上下游、适合商圈发展需求的融资模式,推动光大小微金融模式由单一客户向群体客户、粗放经营向专业化经营、单一合作向为客户创造价值转变,坚定不移地走小微金融模式化项目经营的路线。

  其次,针对小微企业主多样化、个性化的现金管理需求,光大银行开发出专门服务小微企业的综合性金融服务平台“阳光企业家”,涵盖了MISPOS、个人网银、B2B管理平台、MIS数据服务平台、阳光助业卡、支付易等六类现金管理工具和服务。不仅打通了个人业务、商户管理与企业业务之间的界限,还实现了小微客户资产、负债、结算、经营等业务的网上全程办理,提供客户随时归集分散在他行资金的功能,为小微客户提供集贷款、结算、理财于一体的综合金融服务。

  借力于电子化的便捷优势,该行还致力于加强小微电子化建设,向信贷工厂转变。借助于网上融资通,光大银行可通过iPad作业平台,把小微贷款的部分审批流程、理财流程及其识别流程纳入其中,方便小微企业随时了解自身财务状况。同时,通过掌上营业厅、线上融资等网上渠道,使业务办理更加便捷高效。

  在渠道建设方面,光大银行下沉组织结构,提高小微业务办理效率。该行便民金融服务网点助力小微客户轻松办理缴费、还款、充值、付款等日常金融业务,同时有效缓解了银行柜台的压力。通过小微专业支行的建设,该行加大对小微客户的专属服务,提高业务办理效率,提升客户体验。

  此外,基于小微企业主“高端客户”的定位,光大银行还着力建设“金阳光俱乐部”,全力打造以小微企业主人群为核心客户的综合性高端金融服务平台。通过“金阳光俱乐部”,光大银行能够为小微企业主提供家庭财富管理、企业经营与发展、证券投资、海外投资、另类投资等五大投融资解决方案,全面提升“小微企业主”的财富及生活品质。

  为大力推动小微金融行业的发展,2012年,光大银行联合博鳌亚洲论坛等机构,发起了小微企业融资发展及金融实践调查研究,期冀通过经济学家与行业专家、权威机构共同参与的实地调研项目,寻找解决小微企业融资难问题的路径,同时促进自身小微金融业务的创新发展。2013博鳌亚洲论坛上,该项目阶段性成果《小微企业融资发展报告:中国现状及亚洲实践》的发布,引起了各方广泛关注。

  据悉,小微金融业务在光大银行已被提升到战略的高度。该行相关负责人表示,大力发展小微金融业务,不仅是对国家政策的积极贯彻和响应,更是银行自身发展的需要;不仅是顺应经济发展的大趋势,更是在业务结构上面向未来的战略性布局。(郑芬萱)

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责任编辑:朱丽文

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