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钱荒心莫慌 理财要稳当

来源:中国消费者报    发表时间:2013-07-15 11:56:49 

  近期人们的餐桌话题非银行莫属,不论是银行系统故障门,还是银行间拆解利率门,或者是银行股领跌股市事件,都让人们重新审视和打量银行。突如其来的银行“钱荒”,让人心慌。不少老百姓担心,银行存款还安全吗?还能不能买银行理财产品了?

  对此,银率网分析师表示,对于偶尔出现的银行IT系统故障,老百姓无需惊慌,那仅仅是故障。我国虽然尚未建立存款保险(放心保)制度,储蓄的安全实质上是以银行的信用担保的,而银行绝大部分是国有,这其中隐含着政府增信的成分。

  所以,在存款保险出台之前,即使银行倒闭了,政府也会负责。即使未来存款保险出台了,只要你的储蓄资金没有超过一定额度,储户的储蓄仍然是绝对安全的。

  钱荒来袭,正值银行年中考核,在双重压力之下,各家银行都打起了通过高收益理财产品揽储的主意。

  据银率网统计,截至2013年6月24日,银行理财产品平均预期收益率已连续四周上涨。中信银行一款对私4个月期的理财产品预期年化收益率达到了6%,而华夏银行两款72天的理财产品,预期收益率甚至达到了6.6%至7%。普益财富的数据则显示,6月最后一周,银行狂发了574款理财产品。其中,人民币债券和货币市场类理财产品发行数为253款,较上一期减少6款,平均预期收益率为5.11%,较上期报告上升59个基点;结构性理财产品发行8款,较上期报告减少10款,平均预期收益率为8.35%,较上期报告上升203个基点。

  在理财产品收益率飙升后,涌现了一波抢购潮。对此,新浪财经专栏作家向小田表示,“目前影子银行理财产品的总资产/流动性资产的比率在5左右,部分银行能做到7-8。总资产出现大量赎回需求时,比例高的将出现爆仓。大家密切注意一下哪些银行近期在发高收益率的理财产品,凡一个月7%以上必定说明有产品爆仓。买这些产品要特别注意,你的钱可能被用于救急。”

  “救急”一说并非毫无根据。据了解,“以短养长”是银行的惯用手法,就是所谓的期限错配,即新发行的产品募集资金用于已到期产品的收益支付。银行通过不断滚动发行,保持资金总量稳定。但一旦后续资金补不上,就会出现兑付风险。

  不过,中央财经大学教授郭田勇称,理财产品不太可能出现大面积违约情况。目前银行可以通过滚续发行产品、银行间拆借资金、卖出债券等手段来解决流动性问题。

  专家指出,从法律意义上讲,在银行销售的理财产品有三类:银行自己发行的、银行代销的、银行推介的。三类产品风险依次递增。而从产品角度看,理财产品可分为:保本保收益型、保本型、非保本型。三类产品风险依次递增,收益率也依次递增。

  专家提醒说,对于普通投资者而言,并非收益率越高越好,而是要全面权衡自身的资金使用情况及抗风险能力。

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责任编辑:张蓝(实习生)

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