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股票大跌 职业股民如何帮孙子攒够留学费?

来源:投资与理财    发表时间:2013-07-18 11:18:59 

  白先生今年60岁,国企退休职工,家住广州。他退休后,一直在家用闲钱炒股,两三年以后,觉得自己的功力已经够深,便将存款的80%都用来炒股。白先生的目标是做到年收益10%左右,却没想到最近股市跌穿2000点,导致损失惨重。白先生的老伴儿和孩子一致劝告他风险太大,不要再炒股,要求白先生将手中市值40万元左右的股票抛掉,做别的投资。白先生非常纠结,不知应如何抉择,是该保留一部分股票,静待市场转好?还是决然斩仓,将资金全部撤出?

  白先生的孙子已经9岁,家人一致希望将孙子送去英国念初中、高中、大学。由于儿子的经济实力有限,白先生很想为孙子留学助一臂之力。除了市值40万元的股票,白先生还有一套价值90万元的一居室用于出租,月租金收入3 0 0 0元;为期一年的定期存款10万元。白先生老两口退休金每月6000元左右,每月生活成本2000元。白先生找到了《投资与理财》杂志,希望特约规划师帮他规划一下手里的资金。首先,股票是否应该尽数抛出;其次,有没有稳健的投资方式,让手里的钱稳定升值,帮孙子攒留学本;最后,随着年龄的增长,患病的风险逐渐增长,而医疗保险的保障范围有限,白先生希望给自己和老伴儿补充一些保险,万一有什么不测,不至于给家庭造成沉重的负担。同时,白先生表示,如果有需要,自己愿意将一居房卖出,或者用来抵押贷款,帮孙子出国念书。但是不知道哪种方式更好,希望我们的特约规划师,帮自己想想办法。

  股票大跌 职业股民如何帮孙子攒留学费

  资产分析

  资产负债情况

  白先生家庭资产负债情况比较简单,无负债。投资性流动资产中,股票占比高达80%,定期存款仅占20%;投资性资产中,房产占比64.3%。整体而言,资产配比表现出流动性弱、风险较高的特征。

  收入支出情况

  白先生家庭当前除了生活开销外,无其他支出,家庭的储蓄比率为78%,有较强的储蓄意识和节约意识。

  保障情况

  白先生从国企退休,拥有基本的社会保险,但随着未来医疗费用的节节攀升,仅靠医保只能是杯水车薪。建议考虑购买部分商业性疾病险作为补充,应对家庭未来面临的潜在风险。

  其它情况

  房产情况:一套价值9 0万元的一居房用于出租,月租金收入3000元,无贷款。

  后辈教育:孙子已经9岁,家人一致希望将孙子送去英国念初中、高中、大学。由于儿子的经济实力有限,白先生很想助孙子的留学之程一臂之力。

  理财目标

  在当前市场行情下,股票投资何去何从?

  找到适合家庭的投资方式,让孙子的留学费稳健升值。

  购买适合自己和老伴的保险,提高未来家庭保障水平。

  为了支持孙子出国读书,投资性房产是否需要处理?

  理财建议

  股市投资策略

  近期股市指数下跌,主要是三个因素导致:其一,美联储主席伯南克在新闻发布会上表示,如果美国经济的预测是准确的,那么美联储很可能在今年稍晚,放缓资产购买,并于2014年年中结束QE。这将使市场流动性趋于紧张,利空于全球股指。其二,汇丰PMI值创9个月以来最低。这说明宏观经济仍较疲软,制造业仍然面临着外需恶化、内需疲弱以及去库存压力增大等挑战。其三,银行间市场流动性持续紧张,也令股指面临短期缺血的窘境。

  面对当前复杂的市场,我们要转换思路,以投资组合的方式去控制风险。当然,目前最好的控制风险的办法还是降低仓位。建议短线不急于抄底,因为市场短期风险大于机会。如果做短线,可以2 0%轻仓参与反弹,适可而止。稳健的投资者可以继续使用逆回购等固定收益类产品,让账户增值。具体就白先生情况而言,建议别盲目斩仓。该部分资金并非急于变现使用的资产,可以暂时持有,静待市场反转。长期而言,市场从来都是双向的,单边市场不可能持续很久,只是在用时间换空间。待市场好转后,再逐步减仓,降低资产整体风险。

  投资及保险规划

  按照6个月配置标准,考虑到老人可能因为健康问题,随时应急就医,建议准备5万元资金。投资形式可以是货币基金、超短期理财等,既有流动性,又可享受比银行存款高的收益。

  白先生一家可以选择债券基金、银行理财作为主要的投资品种,一方面因为白先生业已退休,风险承受能力较弱,应该选择安全性较高的投资品;另一方面,债券基金、银行理财又具有专家理财、变现能力较强、风险较低的优点,易于打理,是很好的投资选择。

  白先生可以根据自己及老伴的身体情况,补充购买偏保障的附带住院报销的重疾类保险。普遍的观点是,保费支出为年收入的10%,保额为家庭收入的10倍为宜。

  教育金规划

  白先生孙子刚满9岁,如果要出国读初中,至少还有3年准备时间,房子还不用着急处理。至于是出售还是抵押合适,这个需要根据3年后,房价未来走势预期、租金回报、留学费用等综合考虑。白先生可以从现在开始进行教育金积累,尽早动手,分散压力和风险,具体形式可以选择基金定投实现。每月以固定的资金购买指定的基金,一方面可以较好地规划其每月的储蓄金额,另一方面也可以摊薄投资成本,降低风险,提高资金的使用率。建议采用如下投资组合:股票基金投资占比为20%(预期年化收益率为12%),债券型基金投资占比为80%,预期年化收益率为4.5%。如此,则白先生家庭届时金融资金的总体投资预期收益为年化6.0%。

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责任编辑:张蓝(实习生)

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