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81岁老翁炒股五年 百万资产负增长

来源:华龙网    发表时间:2012-04-17 09:52:53 

  一个81岁的老人,2007年进入股市,股票、基金、保险买了不少,但五年来,账面上百万资产基本上都是负增长。理财专家指出,对于退休的老年人来说,投资理财既是一种需求也是一种时尚。但退休老人的年龄状况和相对有限的工资收入,决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。

  如何合理安排自己的财务?如何尽量避免潜在的风险?这些问题是不少老年人理财时的最大困惑。

  老人炒股喜欢道听途说

  家住南方上格林的吴爷爷已经81岁了,老人非常健康,一日三餐也很规律。不过,吴爷爷告诉记者,自己的财务就不比身体这么健康了。有很多问题,让他很头疼。

  退休后的吴爷爷在一家房地产公司做专业顾问,爱人刘婆婆从单位退休后,退休金也交给他打理,老两口一个月有1万多元的结余。吴爷爷告诉记者,从自己退休后到现在各种收入加在一起有100多万,2007年他开始投资理财,股票、基金、保险都尝试过,不过基本上都是负增长。

  “从2007年开始,我陆陆续续买进了一些基金和股票,开始时赚了些钱,在2010年我投了50多万元到股市中,到现在却亏损了不少。说实话,我对股票和基金了解甚少。”吴爷爷说。

  吴爷爷的儿子吴曦告诉记者,爸爸在投资方面,往往只看收益,买股票、基金也喜欢道听途说。

  首选国债或债券型基金

  随后记者走访了几家商业银行。工商银行的理财经理刘先生告诉记者,老年人身体状况不如年轻人,心理承受能力也相对较弱,所以要选择风险小的金融产品。刘先生说,对于老年人来说,国债是最为理想的理财产品,它的信誉等级最高,收益也高于同期储蓄。以4月10日发行的2012年凭证式国债为例,三年期票面利率5.58%,五年期票面利率6.15%,无疑是抗风险能力弱的老年投资者的首选产品。而且,国债的流动性好、风险低、收益不需要纳税。

  不过,现在的国债很难买到,也可适当配置一点货币型或者债券型的基金。它与国债相比,风险性相对略高,但是如果长期持有的话,从目前的预期收益来看,是高于国债的。

  刘先生还表示,理财产品没有绝对好坏之分,只有合适与不合适的区别。老年人在选择产品时,需要对自己的家庭财务状况和风险承受能力有所了解,切忌偏信高收益的产品或盲目跟风,而应选择自己熟悉的、市面上常见的理财产品。

  “老年人在理财时,最好要选择稳健型的,尽量不要去触碰那些收益大风险也大的金融理财产品。理财中有一条永远不变的规律,收益越高、风险越大。有的老年人在理财时往往货比三家,谁的预期收益率高就选谁。事实上,高收益的背后很可能隐藏着高风险,产品的投向、期限、流动性、担保、结构等都可能会对产品收益产生较大的影响。老年人一定要选择自己看得懂,适合自己的产品。”刘先生说。

  少买股票黄金外汇

  建设银行的理财经理张小姐告诉记者,在投资学中,有一个有名的资产配置法则叫“100法则”。它被用于确认投资产品中的风险资产比例,即一个人可以投资风险程度较高产品的比率等于100减去自己的年龄。这个法则比较形象地阐述了老年人理财,应以安全为上的原则。

  “以吴大爷为例,他已经81岁高龄了,那他的投资组合中最多只能有19%的风险资产;但若是一个30岁的投资者,风险资产比重就能达到70%。一般来说,风险程度较高的资产包括股票、股票型基金、黄金、外汇及其他特殊投资项目,风险程度较低的资产包括储蓄存款(易受CPI侵蚀)、国债、银行理财产品(有时候起点较高)等,老年人在投资时可以进行适当配置。”张小姐说。

  张小姐告诉记者,老年人的应急能力较差。因此,对于理财的流动性要求非常高。有不少老年人看到银行的利率表显示存款期限越长、利息越高,便将自己所有的钱都存成了三年期和五年期的定期存款,一旦突然生病住院或有其他事情急需用钱时,不得不将将钱提前取出,就会损失很多利息收入。

  所以,面对这样的情况,张小姐建议应预留一部分的生活开支(至少半年左右),放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上,以备生活上的不时之需。其次,投资期限主要以三个月至一年为宜,以保证资产的稳定流动。如果需要购买大额的长期理财产品,购买前要问清楚是否有提前支取功能及相关手续。

  另外,张小姐建议老年人可以定期整理下自己的存折、存单和一些金融票据。“介于老年人的记忆力慢慢衰退,存折最好不要太多,以免混淆,在投资方面最好选择容易操作的理财产品。

  保持健康也是一种理财

  另外,工商银行的理财经理王先生告诉记者,老年投资还应注意健康投资,改变节衣缩食的传统观念,适当增加营养健康、外出旅游、健身运动等投入,保持良好的身体和精神状态。健康类、文化类、运动类消费,既能提高晚年生活质量,也会减少疾病发生率,减少住院医疗消费,实际上也是一种投资理财。

  “对老年人来说,投资赚钱是第二位的,健康才是第一位的。”王先生说。

  王先生建议老年人可以考虑增加健康保健的消费支出,提高生活品质。老年人随着年龄的增长,生病的概率也在增加。根据相关调查显示,预防疾病每投入1元钱,可能相当于治疗疾病消费的8元钱,老年人应该在现有消费基础上增加营养、娱乐、体育锻炼等养生方面的开支,避免或者减少疾病的产生。

  幸福人寿的理财规划师陈小姐建议,老年人身体健康十分重要,适当的健康保险投资很有必要。对不可预测疾病的发生,要做好先期投入,既可增加风险抵抗力,也能减轻经济压力。

  “老年人购买意外和重大疾病保险不是用来赢利,而主要是为了资产的管理和分配。目前,大部分保险公司的产品投保年龄都限制在65周岁以下,而养老、重大疾病险则限制在60周岁以下。所以,保险公司可供老年人选择的保险种类非常有限。”陈小姐说。

  老年人理财,防范意识较薄弱。记者从相关部门了解到,经常有一些骗子利用过期作废或伪造的外币、银元,对老人进行诱骗。还有不法分子向老人进行非法集资,并声称利率很高,以引诱其入股。

  本组稿件/重庆晨报见习记者 吴黎帆

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