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男女双方经济地位相近 月收入3万如何理财

来源: 《大众理财顾问》    发表时间:2013-05-10 09:09:47 

 文/陈玉罡

  肖先生,32岁,科技园某公司技术总监,月收入2万元,有社保。太太31岁,在另一家公司担任技术主管,月收入1.2万元,有社保。肖先生年终奖3万元,肖太太年终奖2万元。肖先生和太太每月各自必须的生活支出2000元,抚养孩子的支出1500元。除此之外,养车费用每月1800元。两人3年前刚买了一套住房,目前市场价140万元,尚余65万元贷款未偿还,每月需还款4130元。除房产、18万元的家用车以外,其余的资金都存在银行,有23万元的活期存款和12万元定期存款。两人每年会安排一次家庭旅游,约花费1.5万元。肖先生很想尽快偿还贷款,然后为孩子积累一笔教育资金,送孩子出国读大学。

  家庭财务状况诊断

  从表1来看,家庭净资产占比为66.32%,负债占资产的比重为33.68%,表明家庭财务较安全,风险评级为中等风险。这一阶段里,家庭成员的年龄都在增长,最重要的规划是长期保障规划和子女教育规划。同时,父母积累了一定的工作经验和财富,投资能力大大增强。

  肖先生家庭资产负债表

资产 金额/万元 占比(%) 负债 金额/万元 占比
现金和活期存款 23 11.92 房屋贷款 65  

100

定期存款 12 6.22
自用房产 140 72.54
家用车 18 9.33
资产总计 193 100 负债总计 65 100
家庭净资产 128 66.32 负债占资产比重 33.68%
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责任编辑:王倩(实习生)

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