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50后夫妇月入6300元 如何悠享退休生活

来源:《理财周刊》    发表时间:2013-05-28 07:08:49 

  现年60岁的何女士是一位普通的退休职工。她与许多“50后”的上海妈妈一样,收入有限、热爱旅行。她想请理财师为她度身定做一套理财方案,既能保障她的暮年生活,又能提高旅行质量。

  文 本刊实习生 刘昕

  “我想环游世界。”何女士半开玩笑半认真地告诉笔者。

  何女士45岁退休,退休前期的生活重心主要在照顾女儿和丈夫上,后期随着女儿毕业工作、丈夫退休,她的生活有了更多的闲暇时光。

  5年前,何女士加入了老年太极拳社,结识了五、六个志趣相投的“拳友”。平日里她们会定期组织聚会,结伴逛街喝下午茶,每年还会一起去2~3个地方旅行。暮年生活,她过得充实而愉快,唯一要操心的就是协调好生活和旅游的开支。

  结识“拳友” 热衷旅游

  刚退休那几年,何女士成了标准的“家庭妇女”,业余生活单调乏味,长时间缺乏锻炼也令她患上了高血压。如此的平淡生活持续了近10年,直到女儿考入大学,何女士觉得自己作为母亲,该尽的义务完成了大半,是该好好规划自己的暮年生活了。

  上海公园内或者晚上的中心广场上,总是有很多中老年人聚集在一起唱歌、跳舞,何女士也加入了公园内的太极拳社。随着“拳友”们的相互熟络,何女士交到了五六个热衷旅游的好姐妹,受到她们的影响,何女士也渐渐喜欢上了旅游。

  近两三年,何女士与“拳友”们先后去过北京、九寨沟、大连、桂林、海南等不少国内旅游热门城市。她们计划一年进行2~3次长短途旅行,每次的旅游时间按照旅程的长短,多则10天,少则2天。由于她们都是退休职工,收入有限,但时间灵活,错峰旅游是首选。而在花销方面,经过她们的精打细算,一般每年旅游开支会控制在8000至10000元之间。

  何女士细数这几年国内跑了不少地方,“拳友”们的心也越玩越“野”,明年她们计划出国旅行,首站会选在东南亚地区。按照何女士的话说,旅游需要量力而行,对于普通退休职工而言,出国一次得要花上好多个月退休金呢。

  保障生活 安度晚年

  何女士的家庭生活非常美满,女儿今年26岁,工作稳定并且非常孝顺,每月会给妈妈1000元的家用,隔三差五还会贴心地送一些包和衣服等作为小礼物,逢年过节更是红包少不了。提到这个女儿,何女士有说不尽的夸赞话。

  由于乐观开朗的性格,何女士看上去要比实际年龄年轻,通过这几年的坚持锻炼,她的高血压也得到了明显的控制。常人看来,何女士的退休生活应该过得非常的舒心了。然而她告诉笔者,她的退休工资仅2400元,丈夫比她略高也只有2900元,加上女儿每月孝敬妈妈的1000元,林林总总夫妻俩每月的可支配收入只有6300元。如果应付日常开支,那对于节俭持家的何女士来说绰绰有余。可是何女士觉得随着年龄的增长,小病小痛会不断增加,如何在医疗方面给予自己和丈夫更多的保障,一直是她担忧的问题。

  何女士和丈夫都退休了,尽管女儿工作稳定,但她不想给女儿增添负担,因此她希望合理安排老夫妻俩自己有限的收入,既能做好晚年生活保障,又能实现明年的出国旅行计划。关于理财要求,何女士认为自己缺乏投资经验,希望投资一些低风险稳定收益的产品;同时,她还表示不排斥定期为医疗方面承担一定的保障性支出,为安度晚年保驾护航。

  每月收支状况(单位:元)

  收入(税后)支出

  本人月收入2400基本生活开销2500

  配偶月收入2900外出就餐购物等500

 

 

 

  其他收入1000其他0

  合计6300合计3000

  每月结余3300

 

  年度收支状况(单位:元)

  收入支出

  年终奖金0旅行费用9000

  儿女孝敬3000年末大宗购物1500

  其他收入0人情往来1500

 

  其他0

  合计3000合计12000

  年度结余-9000

 

  家庭资产负债状况(单位:万元)

  家庭资产家庭负债

  活期及现金2房屋贷款0

  定期存款20其他贷款0

  国债0

  股票(市值)0

  基金(市值)0

  汽车(市值)0

  房产(市值)150

  黄金及收藏品0

  合计172合计0

  家庭资产净值172

 

  

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责任编辑:朱丽文

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