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上海养个娃贵过一套房 一辈子赚多少钱才够花(2)

来源:上海热线    发表时间:2013-06-13 09:21:08 

      家庭财务现状和理财目标分析

  从施先生家庭的月度和年度性收支转光表来看,按施太太正常上班、雇佣家政人员日常照看孩子、限制性消费不铺张这几个条件来看,未来每月收支结余大约5000元,年度性结余约3万元。

  从各方面数据分析中,我们不难看出施先生家庭所面临的财务风险:

  1)2010年由于买房导致家庭无储蓄额,经过三年努力目前所积攒的金融资产额仍不多;

  2)受限于房贷、育儿费用压力,夫妻双方一个都不能失业;

  3)收入结构单一,夫妻双方都只有工资收入;投资经验不足;

  4)缺乏家庭基础保障。

  同时,从施先生的描述和实际情况来看,夫妻俩认为目前中短期的理财目标是希望安排好孩子的照顾问题、购车、投资、孩子和大人的保障问题,潜在的,中长期还有孩子的成长教育基金、双方父母养老、夫妻俩自身养老等理财需求和理财目标。

  买车压力大计划可暂缓

  根据他们家庭的财务现状和收入可能性,我们建议买车计划应暂缓。虽然有车对有小孩的家庭有很多便利之处,但就施先生家庭现有的现金流状况来看,买车必定使得这个家庭的财务状况雪上加霜。汽车属于纯粹的消费品,即便只是买一辆10万元左右的车,也会占用该家庭目前仅有的25万元金融资产的五分之二,买车后的油钱以及保险、养护费用也是一笔不小的支出,对于月度结余仅为5000元的家庭而言,还是有一定压力的。而且他们也意识到,上海的车牌实在太贵,2013年元月已经达到7.5万元,今后还可能再涨,而对外地车牌的限制又在日益增加。综合以上情况,建议施先生夫妇可以考虑把买车计划延后2~3年,等家庭收支状况明显好转再做打算。

  资产结构不当有待完善

  施先生家金融资产为25万元,固定资产比例则较高,存在相当大的流动性风险。需要逐步积累金融资产,改善家庭资产结构状况。而且,金融资产中存款等低风险资产与股票等中高风险资产比例约为23:2,相较他们的年龄结构和收支特点来看,过于保守,今后可进行一定调节。

  此外,对于施先生一家而言,孩子出生后整个家庭的现金流出增多,流入减少,现金流状况实际是变差了,因此, 有些弹性的开支,比如外出就餐、不必要的购物等,可以适当减少。也可以让施太太下载一些记账软件来“监控”家庭现金流状况,尽量避免一些不必要的开支,为今后积累更多投资资本。毕竟,“孩奴”、“房奴”的确不是那么容易当的。

  育儿金可选择“日积月累”

  孩子的养育和教育金需求,可以通过金融资产投资理财方式来解决。其中,基金定投是一种不错的教育金积累方式,平摊投资成本,积少成多,省心省力。而且,施先生也提到,他们的股票投资计划受挫较多,交给基金打理日常积蓄,虽说业绩也无法保证有多好,但一来可减少日常亲自操作的烦恼,二来实践和研究表明,坚持中长期定投,还是能化解一些系统性风险,一定程度上平摊进场成本。

  保障循序渐进就实避虚

  对于施先生一家而言,孩子的保险尚不少最重要的,反而他们夫妻俩自身的基础保障应该先行计划和强化,因为对孩子而言,父母是他们的保障支柱和经济来源,年轻的父母应先保大人,再考虑孩子。

  施先生夫妇可通过意外险、定期寿险、消费型重大疾病保险等来完成整体的保障安排策略。建议按照循序渐进的方式来进行规划,可依照不同时期中家庭的经济实力,进行动态配置。

  孩子的保障方面,可以先让孩子“投靠”社保,参加上海少儿社保,同时参加上海少儿医疗互助基金。这样就每年支出不到200元,就可以基本保障孩子的重大疾病风险,并转嫁部分门诊医疗费用。

  网传上海娶老婆10万+1套房 借钱结婚情况普遍

  日前,@重庆乐居发布了“全国首份聘礼地图”,该地图按省份罗列出中国各地娶媳妇聘礼概况。随着这份地图的出炉,网友们对于全国各地的聘礼的这一参考数据纷纷吐槽。有人大呼娶不起老婆,甚至在短时间内,“娶不起”域名qubuqi.com被域名投资者迅速抢注。而专家则表示,结婚聘礼地域化不科学。

  

  看了地图网友感慨娶不起老婆  在这份全国结婚聘礼地图上,不仅清楚标注了各地的结婚聘礼金额,还包括聘礼具体物品,结婚聘礼表格也按照价值被划分为“百万元区”、“50万元区”、“10万元区”、“万元区”和“零元区”5个区域。位列榜首的是上海,聘礼价格从100000元起,并加上一套婚房,天津紧随其后。而让不少网友大跌眼镜的是,竟然还有一个城市处于“零元区”,那就是重庆市,让这张表格的调侃意味十足。  不少网友觉得,聘礼价格高的一般为大城市,而陕西以三万礼金,加上了“三金、三银、五床被子”名列万元区第七名,在全国32个地区聘礼价值由高至低的总排名中列第15名,此排名超过了北京、台湾、香港等经济发达地区。此图曝光后,让不少陕西小伙感叹:“不比不知道,一比吓一跳!”   我国自古以来婚姻的缔结,就有男方在婚姻约定初步达成时向女方赠送聘金、聘礼的习俗,其中聘金、聘礼俗称为“彩礼”。而伴随着经济的发展和生活水平的提高,订婚的彩礼也在不断提高,小到金银首饰,大到上万元的现金、汽车、住房等物件如今也都不稀奇。面对高额聘礼,不少人网友都表示当下有些结亲已经变了味,“自己娶的是媳妇,别人卖的是女儿。”   “娶不起”,这是不少人看到地图之后的第一感受,而这也通过不同的形式在网络上发酵开来,就在地图发布的几个小时内,就有域名投资者迅速抢注“娶不起”域名qubuqi.com.   数据从何而来?网友质疑合理性  据了解,这张聘礼图最早为“@重庆乐居”发布,据了解,这是发布方用一个月的时间,通过电话、电子邮件等方式共调查了全国各地300多人,数据来源比较客观,针对网友热议,为何重庆处于0元区,发布方解释这是由于大多数重庆年轻人在结婚时很少有聘礼。发布方同时表示,如今有很多年轻人恋爱多年,最终却因为聘礼问题分道扬镳,做这个地图是希望大家能认识到“爱情是宝贵的,不能被金钱击倒”.   根据各地价格,不少各地网友表示有点“失真”,大部分网友都表示这份表格并不十分靠谱。网友“风-絮”就评论道:“不准吧?福建起步价15万,现在可能更贵了”“乔巴爱蓝波”也回复道:“北京表示丝毫不客观。”“@崔瑜琢”也总结道:“十里不同俗,这东西参考价值不大。”   对于“聘礼地图”所载的聘礼金额,不少网友认为比较准确,直叹“娶不起”,甚至有网友认为,在一些农村地区,聘礼能达到10万元。  在上海即将步入婚礼殿堂的李小姐告诉记者,自己和未婚夫是新上海人,由于在上海生活多年,结婚习惯都依照简单操办,“就在上海请了请朋友,买房也买在了上海,如果按照老家的习惯,岂不是得造房子、买金饰,这些都有点麻烦。”在感叹自己“娶媳妇”的梦想越来越难以实现的同时,网友们也开始争论到底聘礼的存在有没有必要。网友“木木朝夕”就表示:“聘礼就是陋习嘛。要是男方没钱,生活在一起了,女方也要资助一下啊。”   如今,在上海借钱结婚甚至倾尽年轻夫妻积蓄办一场婚礼的情况很普遍,不少男方家庭也感慨“压力山大”,“现在在上海买房,并不是全部男方来,很多家庭都是女方也出一点,最后买下一套房,不然上海这么高的房价,对男方家庭要求太高了。”一位上海阿姨这样告诉记者。

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责任编辑:王倩(实习生)

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