大河金融频道

最新推荐:
您现在的位置:首页>证券>理财宝典>

自营小店主如何理财应对经营风险

来源:投资与理财    发表时间:2013-06-18 11:41:23 

  投资与理财记者 张雅凝

  张女士3 6岁,四川成都人,与丈夫杨先生共同经营一家小卖部,年收入25万元左右。年轻时,两人奋斗目标一致,为了开好自家小店,每天起早贪黑,只为了能多赚些钱。随着年龄的增长,张女士越来越觉得力不从心,也无法保证孩子得到最好的教育。由于自己和丈夫都没有什么文化,张女士希望自己的孩子能出国深造,在就业时更具竞争力,不必像自己和丈夫这样赚辛苦钱。

  张女士夫妇对投资不甚了解,把大部分钱都存在银行。由于近些年通货膨胀严重,张女士希望将手中的50万元存款用于投资。她觉得自己还年轻,可承受一定的风险,希望风险较大的投资与保守型投资各占50%。除去50万元的存款,张女士还拥有两套住房,一套价值70万元自住房,一套价值45万元市中心一居用于出租,每月还贷款1000元,收回租金1500元。一家三口月生活支出在8000元左右。

  张女士夫妇的孩子小月今年12岁,初中一年级。三年后,张女士打算将孩子送到国外学习,不知道应该如何为孩子积攒教育金及其他教育投资。张女士和丈夫都没有社保,希望能为自己上一份社会保险,同时投保一些有关疾病的保险。张女士夫妇找到了《投资与理财》杂志,希望我们的特约规划师能为他们量身定做一个计划,保障全家未来生活。

  自营小店主如何理财应对经营风险(A)

  资产负债情况分析

  张女士家庭目前现金、房产等资产共165万元。家庭每月房贷还款0.1万元,按照20年期,如按房贷利率未下浮测算,房贷余额约15万元。因此,张女士家庭净资产约为150万元,净资产率为91%。流动资产占比约为30.3%。

  家庭年收入2 6 . 8万元,年支出10 . 8万元,储蓄比率=盈余/收入=16/26.8=0.6,每月资金积累量为家庭收入的6 0%,家庭的活期存款达50万元。

  收支情况分析

  张女士3 6岁,与丈夫杨先生共同经营一家小卖部,目前年收入约25万元。

  其它财务情况分析

  投资资产:无。

  房产情况:自住房一套,市值70万元;投资性房产一套,市值45万元,按揭购买,月供10 0 0元,每月租金收入150 0元,足以覆盖月供支出。

  保险情况:夫妻二人属于自创业型,无社保,也无任何商业性保险。

  理财目标

  寻找适合家庭的投资理财方案

  为孩子建立教育金

  张女士自己及丈夫购买合适的保险,提高家庭保障水平

  理财建议

  

分享到微博
责任编辑:王倩(实习生)

大河网版权所有 经营许可证编号:豫B2-20040031 豫ICP备07006354号-1 网络视听许可证1607212号

未经大河网书面特别授权,请勿转载或建立镜像

违者依法追究相关法律责任