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奔三小夫妻要娃咋理财

来源:中财网    发表时间:2013-07-11 11:41:08 

  美满的二人世界,稳定的工作和收入,何先生家庭正处于家庭形成期,幸运的是,何先生的家庭收入较高,储蓄率较高,负债率低,家庭生活压力并不大,但是由于家庭资产利用率低,收益也不高。从整个家庭生命周期来看,这个时期的理财规划可能最为重要,因此,何先生有必要在专业理财师的指点下适当优化资产结构,以期将来获得更好的收益。

  财务状况分析

  杨先生的家庭现正处小家建设扩张时期,财务压力大,未来面临的主要支出在于生养小孩、教育、供养父母,面临的风险在于养老、疾病、失业等。就现状而言,杨先生投资偏好保守,投资比较单一,抗风险能力低,整体收益偏低。

  理财规划建议

  总资产的10%用做流动资金

  杨先生夫妇家庭税后年收入结余12万元,目前有存款10万元。如果杨先生将全部资金都存成定期,以一年定期人民币存款利率计算,5年达成存款60万元的目标即可实现。但是所获得的本息收入仅仅是资产的增值,缺少人生风险的覆盖。一旦意外发生,所有的理财计划都将被打乱,资产的盈余也可能变成累累负债。我们希望能够帮助杨先生不仅获得资产的稳健增长,还能抵御风险。

  在给杨先生制定理财方案之前,很重要的一步是了解他的风险承受能力。杨先生希望尽快达到财富积累,一定是在可承受风险的前提下实现资产增值最大化。

  根据投资偏好和风险属性,客户分为风险厌恶型、保守型、稳健型、平衡型、增长型共五类。从杨先生的基本情况看,属于稳健类,建议杨先生将总资产的10%用做流动资金应对不时之需,60%存到固定收益的产品中,适当拿出30%用于风险投资。这样杨先生的资产配置会更加合理:流动资金应急、固定收益产品增强稳健回报、权益类产品提供超额收益。在固定收益类配置中,根据杨女士所处人生阶段的特征,针对主要风险搭配相应的保障类产品,增加资产的功能性,覆盖风险支出。

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责任编辑:张蓝(实习生)

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