首页个别保险销售诱导消费者退保改投其他产品的套路其实并不新鲜。在退保这件事上，必须知道以下4件事，否则可能得不偿失。
月初的时候银保监会发布了新的风险提示，说是最近个别保险销售以回馈老客户、补偿收益或保单升级等为由，诱导消费者退保，改投保其他保险产品，让大家注意。
其实这个套路已经不新鲜了，像是之前的银行保险，以及一些投保年限较短的分红险、万能险等，都走过这个套路。
要是退掉不太好的产品，而重新投保性价比更高、保障更充足的产品也没啥不好，但在退保这件事上，有4件事你必须要知道，不然很可能退了之后会让你得不偿失。
1 本金损失
保险未满期退保，只能退回退保当年的保单现金价值，若是分红险，则在此基础上退回已经产生的分红。
一般来说，保险保障期越长，前几年的现金价值就越低，越早退保，拿回的退保金额越少。像是香港的分红险，头三年的现金价值基本为0，退保的话那是很可能一分钱也拿不到的。
2 重新计算等待期
保险并不是生效后出险就能拿到约定保额的，而是要先经过一段时间的等待期。
等待期内出险，保险公司不承担相应的理赔责任，要么退回保费，要么退回现金价值。只有在等待期后出险，才能按照约定，拿到相应的保额理赔。
退保后换投其他产品，则又要经历新产品的等待期，万一此时出险就拿不到理赔金，比较吃亏。
所以菜保建议大家，如果真要退保，最好先买了新产品，度过等待期后再退，避免出现保障空窗期。
3 年纪越大保费越贵
更换产品的话，大家都希望能换到更好的产品，比如说保障内容更纯粹，同等保额情况下保费更便宜等。
可实际上呢，保费的高低除了产品本身的费率之外，还会受性别、年龄等因素的影响，年纪越大，保费越贵。
如果更换的产品，在保障方面的条件与旧产品并无太大区别，总保费却高过旧产品的话，那退保换投的意义就不大了。
4 投保或有限制
涉及到健康类的保险，投保时需要填写健康告知。特别是重疾险、医疗险这些疾病相关的保障，保险公司的健康门槛把关就更加严格了。
换投新产品时，消费者本身的健康变化很可能会因为新产品的健康限制，而不得不以加费、除外投保等情况投保新产品，最惨的，还有可能会被拒保。
比如某君患甲状腺结节，如其甲状腺结节TI分级在3级以内，则投保重疾险时，会被要求除外投保，就是甲状腺相关的重疾不保，其他部位的重疾可保；如其甲状结节TI分级超过3级，则会被拒保。
被除外投保还算好了，至少别的重疾有的赔，万一被拒保，那在退保了旧产品的情况下，被保人就没有任何保障了。
想要避免这种情况的发生，可以在退保前先对照下新产品的健康告知，确定自己的健康状况是否能够正常投保，要是会被拒保的话，建议还是别退了。
退保虽然简单，可这里面的门道还得摸清楚，否则一不小心就把自己给坑了。