做一款理财类App只要30000元,他们骗人的套路在这儿

2019年03月15日09:25

来源:河南商报

  你问我理财App套路有多深

  他们骗人的法子五花八门

  编者按

  3月5日,中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在全国两会“部长通道”上表示,这些年有很多金融乱象,这些乱象许许多多都打着金融创新、科技创新这样的旗号,实际上做的是非法集资、非法融资、非法吸收存款、乱设机构、乱办金融业务的活动,这是非常有害的。

  河南商报此前连续关注了弘山财富、道缘新能源等投资理财App关闭跑路事件,有不少读者反映,还有很多的理财App也出现了同样的情况……

  网络投资理财App为何问题频发?高额回报的诱惑背后都藏着哪些陷阱?消费者应怎样擦亮眼睛避免上当?今年3·15期间,河南商报推出重磅调查报道——“鱼龙混杂的投资理财App”。

  此前,《河南商报》报道了弘山财富、道缘新能源等投资理财App关闭跑路一事,近半个月来,河南商报陆续接到读者反馈称,普金宝、亚诺财富、温特宝、聚拍拍、恒鼎投资、众创财富等近20个理财类App也出现了类似问题。

  这些App打着理财的名义,通过不同形式的包装,让不少投资者都掉入圈套。这些所谓投资理财平台,是如何一步步套牢用户资金的?河南商报记者进行了梳理。

  模式

  河南商报之前关注的弘山财富、道缘新能源,都是以工程项目为“噱头”引诱用户投资。河南商报记者在调查中发现,除了工程项目,不少App还给理财包装上五花八门的模式。

  A

  运营模式与道缘新能源的一样

  “我们遇到的App诈骗,跟你们报道的道缘新能源一模一样。”

  山东东营的朱女士说,去年12月初,她通过一个名为“零易购”的网站,获知并下载了普金宝App。“光我自己都投进去了15万元。”朱女士说,普金宝里边的项目都是新能源项目,投资后可以在比较短的时间里获得丰厚利息。

  朱女士在普金宝的投资,前期获得了一些回报。可惜好景不长,今年1月19日,她打开App准备提现,发现无法正常操作。“当时提示系统升级、银行升级,中午12点可以解决,后来推到15点,然后推到24点,又推到第二天上午8点。到第二天上午10点多,彻底打不开了。”

  B

  托管股票 每天保底2%收益

  来自辽宁的李女士介绍,2019年1月,一个名叫“徐文博”的人在微信群里发了一条广告,称亚诺财富智能托管股票,每天保底2%的收益,而且每天买入的股票可以在新浪财经上查询。

  2019年1月23日,李女士开始在亚诺财富App上投资。“能看到股票来源,2%的收益也还算正常,感觉挺靠谱。”

  注册App后,首次最少充值1100元。充值后不用管理,每天可享受2%的固定收益。李女士说,每推荐一个人,还能有100元收益。在李女士的推荐下,她的家人及朋友共计投入近30万元。2019年2月23日凌晨,亚诺财富的微信群突然解散,App也显示“页面错误”,李女士意识到可能被骗了。

  C

  支付本金然后每天打卡就能赚钱

  去年11月初,石河子市的刘女士在朋友的推荐下下载了一款网络打卡App温特宝。

  “30元起步,上不封顶。”刘女士说,想要打卡就必须付一定的本金,然后每天6点~9点打卡后,App就会随机给一定的分红。“一般都是在1%以上,打一段时间后,本金就能收回,接下来就是净赚。只要账户余额在10000元以上,不打卡也能分红。”

  “这虽然是打卡App,我其实更多的是当做投资理财来看待的。”刘女士说。

  意外发生在今年1月,刘女士像往常一样打开App查看分红情况,却发现打不开了。

  D

  在购物平台买东西 返还本金和收益

  安徽安庆市民陈女士向河南商报记者反映称,自己在一款名为聚拍拍的App上“投资”了30000多元,想要赚取一些广告收益,可是钱全部打水漂了。

  陈女士说,聚拍拍上,除了购物以外还有一种托管模式。“所谓的托管,就是我们花钱在App上购买商品,但平台并不真给我们寄送,而是过一段时间后将本金还给我们,同时返还一定的广告收益。”陈女士说,托管时间从三五天到二三十天不等,时间越长,获得的广告收益就会越丰厚。

  在投入了大量资金后,2月18日,陈女士发现App无法正常打开。她说,在受害者组建的微信维权群里,大家投入的钱少则几千元,多则十多万元。

  套路

  这些投资理财平台是如何一步步引诱用户加大投资的?记者进行了梳理。

  A

  让巴菲特相形见绌的回报率

  今年2月下旬,被誉为当代最牛投资者之一的巴菲特旗下伯克希尔·哈撒韦公司发表了一年一度的致股东信。

  信中提到,2018年伯克希尔每股账面价值的增幅是0.4%,大幅弱于2017年同期的增幅23%。记者发现,即便是23%的增幅,在被投诉的App承诺利润面前都相形见绌。

  以温特宝为例,每天打卡得到的分红都在所投金额的1%以上。最多100天就能收回成本,一年打卡360天,利润达260%以上。

  B

  让人信以为真的提现诱饵

  “我最早投了200元钱买了新手项目,获得了十几元利润,而且提现很快到账。然后又投了几千元钱,也能收到利润,没想到后来就打不开了。”在普金宝投资的朱女士说。

  和朱女士一样,在这些App上投资理财的用户,很多前期都尝到过一些“甜头”。

  刚开始在平台上小打小闹,都能正常收益,可投入大量资金后,才会发现其中的猫腻。

  C

  想提现却又骑虎难下的窘境

  在这些App上理财,一些受害者其实早期是能够觉察到端倪,可还有不少人在急于收回本金的时候越陷越深。

  河北石家庄的张先生在一款App上投入了几千元钱理财。

  当他尝试提现的时候,被告知账户累计金额必须达到100000元以上成为VIP才能提现。急于拿回几千元本金的张先生就按照客服的意思,又充值了90000多元。原本以为这样就可以提现了,可客服又告诉他必须购买5批次指定理财项目,才能提现。张先生说,今年1月,他发现App彻底打不开了。

  说跑就跑的理财App

  是谁 送你来到我身边

  各种理财App层出不穷,难辨真假,这些App是如何生产出来的?又是如何传播开来的?河南商报记者进行了追踪调查。

  做一款理财类App

  只要30000元就能搞定

  东营的朱女士很好奇,这些突然不能正常运营的App是如何生产出来的?

  河南商报记者调查发现,想要做一款类似的理财App只需要30000元就可以,而且不需要提供证件之类的材料。

  记者以制作App为由,联系了上海一家App制作公司。“做一款能买入、支出,有资金流向的App大概需要15万元。”该公司工作人员说。

  而郑州一家App开发公司的工作人员朱先生告诉河南商报记者,App分为原生App和封装App(WebApp),两种App收费上有所不同。

  “封装App所有的东西都在服务器上,手机上只不过是快捷方式。”朱先生介绍,制作一个能够绑定银行卡,可以通过微信、支付宝付款的投资理财类封装App只需要30000元。

  这些投资理财类App被制作出来后,是通过哪些途径传播的?

  朱先生透露,不管是原生App还是封装App,都可以通过二维码、网站链接的形式直接下载,无需通过应用商城。

  “如果你没有证件,还想进这个行业,一般都是走这种渠道。”上海App制作公司工作人员称,通过二维码、网站链接直接下载的是黑App。

  传播

  朋友圈、公众号、网站等是其扩散土壤

  根据投诉者反映的情况,记者梳理发现,一些理财App主要的传播渠道是朋友圈、微信公号推文、网站推文,以及其他App平台上用户发布的信息。

  投资道缘新能源的用户反映,他是在名为《过去10年错过了房地产,未来10年千万不能错过它!》的微信推文中得知该App的。

  升平宝App用户赵女士反映,她是从“财富投资网”发布的一篇名为《升平宝,一个让人安心的投资平台》的文章了解到升平宝的。巧合的是,记者在该网站上还看到了此前报道的已跑路的“道缘新能源”“弘山财富”的推广文章。

  而投资亚诺财富的多位用户反映,他们是在一款叫“随时约”的App上看到别人推送的相关投资产品信息。

  河南商报记者注册“随时约”后,在“商机红包”栏,看到很多关于投资项目的信息,“0成本”“0风险”“月入过万”等字眼充斥其中。一个名为“国晟导师”的用户发布投资信息,宣传一款互联网投资项目,称可以日赚1000元以上。记者体验发现,在商机红包栏,只要发红包,就可以随意发布项目信息,推送范围从一公里到全国不等。

  监管

  未经审批的机构,发布理财产品均违法

  收益诱人的各种理财App平台,让很多投资者深陷其中。而这些平台由谁来监管?关停跑路后,投资者又该怎么维护自己的权益?

  对此,记者咨询了中国人民银行郑州中心支行、省银保监局和省地方金融监督管理局。省银保监局的一名工作人员称,“最直接就是找金管局,如何处罚、审批流程、如何鉴别、什么难点(监管)、怎么投诉,全都在他们那。”省地方金融监督管理局工作人员说,网络理财App未必等同于P2P平台,很多都是没有牌照的。一些监管部门存在“只管合法,不管违法”现象。地方金融监督管理局的监管范围只有融资担保和小额贷款公司,无法监管网络理财App。他称,说到理财App,得看卖的是什么,才能知道监管部门是谁。“比如,如果是基金,应该是证监局。”他解释,关于审批这一块,首先审批的不是产品,而是机构,“如果是证监局、银保监局、人民银行,他们都可以发一些理财产品。”只要审查过的机构发布的理财和资产管理产品都是合规的,如果不是经过审批的机构,发布的理财产品都是违法的。

  他告知,如果企业真的需要钱,发布了一个真实的项目,但是他们是不能向社会公开宣传的,如果向社会宣传,达到一定标准后,会构成非法吸收公众存款罪。“内部员工可以,但是不能针对不特定性人群(社会上的大多数人)。”他表示,如果是纯粹的诈骗理财平台,应直接向公安局报案。

  提醒

  利率高出银行同类产品一倍,就要引起警惕

  河南大学经济学院副教授管利博士认为,理财App主要分为两大类,一类表现为互联网+传统经济业务,具有方便、快捷、方式灵活等特点;另一类则打着网络理财App的名义迷惑、欺骗用户,这种App往往高收益、高风险、承诺保本。

  “承诺保本、承诺高收益,让用户以为用很少的钱就能带来高收益的网络理财项目,99%都有很大的风险。”管利提醒,国家规定理财产品不承诺保本,且利率高出基本利率4倍以上即不受法律保护,用户在选择时可与银行同类理财产品比照,一般来讲,利率高出一倍就需要有所提防。

  记者梳理目前认可度比较高的几款理财平台,在腾讯官方理财平台理财通首页,看到了一款推荐的理财产品,其显示,近一年涨幅为5.09%。在余额宝中,点击稳健理财,排名最靠前的一款理财产品,近一年涨幅为5.76%。而在一款市面上比较常见的理财App平台上,河南商报记者发现,其中比较高的期望年收益率也只是在10%左右。

  但是,在温特宝、道缘新能源、普金宝等已关闭的理财App平台上,年收益率动辄高达100%,有的甚至高达300%多,令人咂舌。


编辑:申久燕