金融机构加力支持外贸稳增长

　　今年的《政府工作报告》提出，扩大高水平对外开放，积极稳外贸稳外资，且明确要求优化融资、结算、外汇等金融服务。

　　外贸是观察经济发展的重要“晴雨表”。2024年，我国积极拓展外贸新增长点，进出口结构不断优化，外贸出口对经济增长贡献增大。外贸稳定发展离不开金融的有力支持。国务院办公厅近日印发的《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》提出，加大外汇业务和跨境人民币业务便利化政策和服务供给。支持金融机构为更多中小企业和贸易新业态提供优质贸易便利化服务，鼓励省级跨境人民币业务自律机制间共享优质企业名单。

　　近段时间，中国进出口银行、中国银行、中国工商银行等多家金融机构陆续出台新措施，以务实行动进一步促进外贸高质量发展。中国进出口银行近日出台《关于促进外贸稳定增长的若干措施》，将通过加大对外贸易领域信贷投放、提升主题金融债使用效能、加大对小微外贸企业及贸易金融支持力度等方式，持续巩固对不同外贸主体和外贸产业的金融支持。

　　作为服务外贸发展的主力金融机构，中国进出口银行将外贸新业态新模式作为重点支持对象。截至2024年末，中国进出口银行外贸产业贷款余额3.36万亿元，较2023年末增加1800亿元，重点支持拓展中间品贸易、服务贸易、数字贸易，推动大型成套设备等优势产品出口。2024年投放支持跨境电商、海外仓等外贸新业态新模式贷款384亿元，较上一年增长56%。

　　中国银行也于近日发布支持外贸稳定增长行动方案，从强化金融供给、深化金融创新、优化贸易促进、细化专业服务四方面加大对外贸企业的融资支持力度，推出16条具体措施。其中还提出，2025年力争为外贸企业提供国际贸易结算超过1.7万亿美元。

　　2月26日，中国工商银行宣布推出多项措施更好支持外贸新业态，包括设立3000亿元专项授信；适应新业态“小额、高频、海量”等特点，创新贷款产品、提供优惠贷款利率、创新“跨境e电通”“跨境e仓通”等产品，助力企业拓展全球市场。

　　数据显示，1月份，中国进出口银行投放外贸产业贷款1800亿元，同比增长11.79%；中国银行企业国际结算业务量同比提升15%，跨境电商结算规模同比增长超25%。

　　贸易新业态的企业规模普遍较小，以中小微企业为主，往往呈现出轻资产重运营、交易频次高、订单金额小的特点。在有效管控风险的前提下，如何进一步加大对外贸企业的融资支持力度？

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，金融机构应该针对企业特点进行金融适配：一是创新信贷模式。开发基于交易数据、物流信息等的信用贷款产品，突破传统抵押担保限制。二是优化跨境结算服务。提供更快捷、低成本的跨境支付解决方案，支持多币种结算，降低汇兑成本。三是支持产业链融资。围绕跨境电商、海外仓等上下游企业，提供供应链金融服务，帮助中小企业解决资金周转问题。四是强化风险管理。针对离岸贸易、海外仓等高风险领域，提供汇率避险工具、贸易保险等服务。

　　中国民生银行研究院研究员张梦婷认为，要加强风险评估与精准授信，降低信用风险。金融机构可利用大数据和人工智能技术，结合企业的订单数据、交易历史等多维度信息，对企业开展信用评估，全面了解企业的运营状况和还款能力，减少信息不对称带来的信用风险。建立多层次的风险保障体系，优化风险控制机制。短期来看，可提供外汇远期合同、外汇期权等金融工具，帮助企业对冲汇率波动风险。扩大出口信用保险承保规模和覆盖面，帮助外贸企业稳订单、拓市场。长期来看，要与外贸企业建立战略性的合作关系，提供定制化、多元化、长期性的融资服务；还要加强与政府、平台合作，推动政策支持落地生效。（记者 马春阳）