首页新时代保险业：从高速度到高质量
来源：金融时报
王国军
“保险让生活更美好”，我国保险业的发展目标恰恰符合中央经济工作会议精神，以高质量的发展，满足人民日益增长的美好生活需要。
中央经济工作会议强调，中国特色社会主义进入了新时代，我国经济发展也进入了新时代，基本特征就是我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。推动高质量发展，是保持经济持续健康发展的必然要求，是适应我国社会主要矛盾变化和全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的必然要求，是遵循经济发展规律的必然要求。
推动高质量发展是当前和今后一个时期确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求，必须加快形成推动高质量发展的指标体系、政策体系、标准体系、统计体系、绩效评价、政绩考核，创建和完善制度环境，推动我国经济在实现高质量发展上不断取得新进展。
因为目标高度一致，那么，按照中央经济工作会议的要求，推动保险业高质量发展，让人民的生活更美好，就应是整个保险业运作的根本宗旨。改革开放以来，我国保险业经历了几十年的高速增长，如今，又如何从高速度转换到高质量发展呢？中央经济工作会议给出了清晰的答案。
首先，要加快形成推动保险业高质量发展的指标体系。有必要从保险基本功能入手，在保监会制定的《保险业功能服务指标体系》基础上，加以修订和完善，进一步发挥保险的风险分散、经济补偿、资金融通和风险管理四大职能；对保险业的一般风险保障、服务防灾减灾、服务农业生产流通、推动现代金融制度建设、助力社会保障制度建设、参与社会管理、创造经济价值和社会价值等方面的业绩，设定更为科学、也更为具体的定性与定量化指标，并以此对保险机构加以约束和考核。同时，要根据社会经济环境的变化，进一步将保险业高质量发展的指标体系细化到具体的险种和业务环节，最终形成一个完整的涉及面更广泛的指标体系，从而能够科学计量和系统评估保险业在服务经济社会发展中所发挥的作用，以此促进保险业从高速度向高质量的发展方向迈进。
其次，继续完善推动保险业健康稳定发展的政策体系。在此方面，保险业在2017年交出了一份令人满意的答卷。保监会《关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》等全面加强保险监管的“1+4”系列文件，形成了新形势下保险监管政策的主基调。在“1+4”系列文件引导下，保险业各项工作取得积极成效。行业风险状况总体稳定，风险管理能力持续提升；一些业务经营的违规问题和市场乱象得到初步遏制；行业加快回归本源，做强主业，保险保障供给能力显著提升；弥补监管短板、构建严密有效的保险监管体系取得了明显成效。
中央经济工作会议强调，稳中求进工作总基调是治国理政的重要原则，要长期坚持。“稳”和“进”是辩证统一的，要作为一个整体来把握，把握好工作节奏和力度。要统筹各项政策，加强政策协同。
在政策层面，保险监管部门在强调严监管、防风险之外，“1+4”系列文件还特别提出保险业发展的方向，即创新体制机制，提升保险服务实体经济能力和水平，坚持服务国家战略和实体经济的导向，坚持改革创新理念，坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，支持实体经济发展，更为细化地提出了保险业支持实体经济发展的四项重要政策措施：构筑实体经济的风险管理保障体系；引导保险资金服务国家发展战略；创新保险业服务实体经济形式；改进和加强保险监管与政策引导。
再次，在行业的标准体系和统计体系建设方面，我国保险业有着丰富的经验。全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会（以下简称“保标委”）在2005年就已经成立，运行10多年来成果显著，保标委起草并由保监会正式发布的保险行业标准达20多项。同样，保险统计体系建设也比较早，保监会和各保监局都设有专门的计统部和计统处，在统计标准的制定和统计制度建设方面做了大量的工作。而中国保险信息技术有限公司的成立和有效运转，则为保险行业标准体系和统计体系的运行奠定了坚实的技术和组织基础。毋庸置疑，行业标准体系和统计体系的进一步建设与完善，是保险业从高速度到高质量转变的一个不可或缺的重要环节。
最后，绩效体系和政绩考核是保险业从高速度向高质量转变的重要保障机制。近些年，比较突出的是保监会有关消费者保护的工作卓有成效，从开通消费者投诉维权专线，推进保险纠纷调节与诉讼对接机制建设，到对外发布对保险公司服务评价结果，制定小额理赔指引，再到推出销售行为和回溯管理暂行办法，一个比较全面的、围绕消费者保护的绩效评价和政绩考核体系已经形成，对保险行业声誉的提升起到了巨大作用。此类绩效体系和考核体系是保险业制度建设的样板，值得全行业借鉴。
中央经济工作会议强调，要创建和完善制度环境，推动我国经济在实现高质量发展上不断取得新进展。打好防范化解重大风险攻坚战，重点是防控金融风险，做好重点领域风险防范和处置，坚决打击违法违规金融活动，加强薄弱环节监管制度建设；打好精准脱贫攻坚战，关键是瞄准特定贫困群众精准帮扶，向深度贫困地区聚焦发力，激发贫困人口内生动力，加强考核监督；打好污染防治攻坚战，重点是打赢蓝天保卫战，调整产业结构，淘汰落后产能，调整能源结构，加大节能力度和考核，调整运输结构。打好这三大攻坚战，关系到我们成功跨越我国经济发展现阶段特有的关口，关系到我国经济顺利迈向高质量发展阶段。
在三大攻坚战中，保险业大有可为。防控金融风险是保险业发展的题中应有之义。在脱贫攻坚中，保险业已经在精准扶贫方面做了很多有益的探索，通过农业保险、小额保险、农机和农房保险，参与城乡居民基本医疗保险，大病保险实现全面覆盖，保险业积累了丰富的经验，也得到了社会的广泛认可，后面应该可以做得更好；在防治污染方面，保险业在环境污染责任保险上的大力开拓以及保险业在环境产业的投资，都对打赢蓝天保卫战贡献着越来越大的力量。
中央经济工作会议指出，要围绕推动高质量发展，做好八项重点工作。而这些部署几乎都可以从保险业找到部署落实的着眼点。比如，深化供给侧结构性改革，是近年来保险行业所身体力行的。提倡保险姓保，回归保险的保障职能，保险业的供给侧结构性改革初见成效。保险业通过风险管理、经济补偿和资金融通，为实体经济保驾护航提供动力。在强化科技创新方面，保险业也做了很多有益的尝试，四大互联网企业纷纷进入保险行业，专业的互联网保险公司众安在线在香港上市，无论是质与量，中国的互联网保险都已达到国际前沿水平。保险资金向国家战略、重要领域、重大项目投资的倾斜，降低了实体经济成本，化解了地方债务风险。
中央经济工作会议提出，要推动形成全面开放新格局。要在开放的范围和层次上进一步拓展，更要在开放的思想观念、结构布局、体制机制上进一步拓展。保险业的对外开放在金融业做得最早、成效也是最明显的。目前，中国保险市场上有60余家外资及合资的保险公司、再保险公司和5家经纪公司，他们带来了先进的管理经验和技术，发挥了“鲶鱼效应”，对我国保险业的发展大有裨益。为推动保险业对外开放新格局，保险业已经明确，3年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%，5年后投资比例不受限制。而继续引入具有鲜明特色的外资保险公司则可能是下一步对外开放的一个重点领域。
中央经济工作会议强调，要提高保障和改善民生水平。无论是养老保障制度，还是医疗保障制度建设，商业保险都可以有更大的作为。
百尺竿头更进一步，中流击水正当其时。在贯彻党的十九大精神的开局之年，保险业要把思想和行动统一到党的十九大精神上来，统一到党中央对经济工作的部署上来，全力把各项工作做好做实，推动我国保险业在实现高质量发展上不断取得新进展。
（作者为对外经贸大学保险学院院长助理、教授）
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